금융시장 침체 불구 '급성장' 배경은?

[글로벌이코노믹=정영옥 기자] 중국은 1949년 건국 후 모든 상업은행을 흡수 합병해 중국인민은행 하나만 남겼다. 1984년 중국인민은행은 건설은행과 농업은행, 중국은행으로 분리되었고, 중국공상은행과 교통은행이 새롭게 탄생했다. 이로써 중국은 총 5개의 국영은행을 소유하게 되었으며 본격적인 경쟁구도를 통해 급성장했다. 중국공상은행유한공사(中国工商银行, 이하 공상은행)는 중국의 5대 국영은행 중 하나로 1984년 설립되어 현재 중국에서 가장 큰 국영은행으로 성장했다.

2011년 말 기준 전 세계 1560개 이상의 해외지점 및 현지법인과 40만 명의 직원, 412만개의 기업고객을 유치하고 있다. 금융상품과 다양한 서비스를 통해 2억5900만 명의 개인고객을 확보해 중국 금융시장의 선도적인 위치를 유지하고 있다. 다음 표 1은 세계 최고의 은행인 공상은행의 개요다.

표 1. 중국공상은행의 개요

글로벌 명칭

ICBC(공상은행)

중국어

中国工商银行股份有限公司

한국어

중국공상은행고빈유한공사

영 어

Indusrial and Commercial Bank of China

약 칭

중국공상은행(中国工商银行), 공상은행

설 립 일

1984년 1월

산업분야

금융, 보험

주요

인물

설립자

주요제품

및 서비스

신용카드, 전자금융, 전화금융

기업금융, 개인금융, 파생상품

CEO

장지엔칭(姜建清)

본 사

베이징

직 원

40만 8859명(2011년)

글로벌 금융시장 침체 불구 매출 등 지속적으로 증가

중국의 금융기관은 다음과 같은 11가지로 즉 중앙은행인 인민은행을 중심으로 국책은행, 상업은행, 우정사업부은행, 금융공기업, 합작은행, 홍콩자본계은행, 대만자본계은행, 외국계은행, 도시상업은행, 농촌상업은행 등으로 분류된다. 국책은행과 금융공기업은 국가소유 은행으로 재경부와 중앙투자공사가 지분을 나눠가지고 있다. 공상은행의 경영현황을 파악하기 위해 사업 부문의 특징, 매출과 영업이익, 경쟁력 등을 분석했다.

첫째, 공상은행은 1984년 설립된 이후 개혁개방 정책의 혜택을 입고 급격하게 성장했다. 2005년 홍콩 지점을 개설한 이후 2006년 10월 홍콩증권거래소와 상하이증권거래소에 상장되었다. 이때 조달한 자금 규모는 219억 달러(약 22조3358억원)로 세계 최대를 기록했다. 2002~2007년 5년 동안 연평균 이익 증가율은 38%에 달했으며, 총자산 연평균 증가율도 17.5%를 기록하는 등 급격하게 성장했다. 2007년 아프리카 19개국에 지점을 둔 남아공 최대의 은행인 ‘스탠다드은행’을 인수했다.

2008년부터 미국 뉴욕에서 영업을 시작했으며, 미 증권딜러업체인 프라임딜러서비스를 인수해 미국의 증권발행시장에도 진출했다. 2009년에는 태국 ACL은행을 인수했다. 2010년 베트남, 말레이시아, 태국, 캐나다 시장에 진출하며 중국 본토를 제외한 28개국에서 200개의 지점을 설립했다. 2011년 유럽 내 지점 수를 2배로 늘리며 세계시장 진출에 박차를 가한 결과, 2013년 'The Banker' 순위에서 세계 최고은행으로 꼽혔다. 또한 2013년 포춘 글로벌 500대 기업순위 29위를 차지했다. 2014년 공개된 공상은행의 자산 총계는 312억4900만 달러(약 31조8677억원)로 발표됐으며, 2013년 순이익은 427억 달러(약 43조원)에 달했다.

표 2. 중국공상은행의 주요지표

구분

2013년

2012년

2011년

매출

5789억 100만 위안

(약 94조 6500억 원)

5297억 위안

(약 86조 6100억 원)

4706억 100만 위안

(약 76조 9480억 원)

증감율

9.3%

12.6%

-

영업

이익

3364억 4000만 위안

(약 55조 110억 원)

3060억 3500만 위안

(약 50조 390억 원)

2698억 6700만 위안

(약 44조 1260억 원)

증감율

9.9%

13.4%

-

순이익

2629억 6500만 위안

(약 42조 9970억 원)

705억 5318억 위안

(약 11조 5220억 원)

2084억 4500만 위안

(약 34조 820억 원)

증감율

10.2%

14.5%

-

둘째, 글로벌 금융시장의 침체에도 불구하고 최근 3년간 공상은행의 매출과 영업이익, 순이익 모두 지속적인 성장을 보이고 있다. 표 2와 같이 2012년에는 매출은 12.6%, 영업이익과 순이익은 각각 13.4%와 14.5%가 증가했다. 통계 결과에서 보는 바와 같이 2011년 순이익이 2084억4500만 위안(약 34조828억원)에 달했다. 공상은행의 자본이윤율이 일반 제조기업보다 훨씬 높다는 것을 의미하며, 심지어 중국 최대 국유기업인 페트로차이나와 시노펙 등과 비교해도 훨씬 높다. 그러나 2013년 접어들어 성장률은 2012년 대비 3~4% 포인트 정도 둔화된 10% 포인트에 머물고 있는 것을 알 수 있다. 그러나 2013년 중국의 은행들은 일시적인 자금 부족현상을 겪기도 했지만 업계의 수익성이 다른 산업보다 월등히 앞서 있어 전혀 위축되지 않았다. 단순한 수치상으로 봤을 때 매출이 줄어 영업이익과 순이익이 비슷한 수준으로 감소되는 것은 당연한 결과로 볼 수 있지만, 이 같은 통계결과에는 또 다른 원인이 내포되어 있다.