하나은행, "40대의 당면과제 은퇴자산 마련...해결수준은 미흡"

대한민국의 40대는 은퇴자산 마련을 당면과제로 삼고 있으나 해결 수준은 미흡한 것으로 나타났다.

3일 하나은행 100년 행복연구센터가 발간한 생애금융보고서 ‘대한민국 40대가 사는 법- 4대 인생과제편’을 발간했다고 밝혔다.
센터는 하나금융경영연구소와 함께 40대가 당면한 4대 인생과제로 자녀교육, 주거 안정성, 은퇴자산 마련, 자기계발을 제시했다.

보고서에 따르면 40대는 4대 인생과제 중 은퇴자산 마련을 가장 중요한 과제로 봤다. 일을 그만두게 되는 때가 온다는 위기감도 있지만 당장 금융자산이 부족하다는 생각이 가장 크다는 것이다. 그러나 스스로 부여한 중요도와는 달리 중간점검 점수는 100점 만점에 45점에 불과해 미흡한 것으로 나타났다.

40대 중 65%가 은퇴자산 마련을 위해 평균 월 61만원씩 저축하며 59%는 향후 관련 저축을 늘리겠다는 생각이다. 40대는 연금 · 투자 · 저축 · 부가소득 만들기 등 돈 굴리기에 관심이 높으며 소득이 높을수록 저축 금액도 크고 퇴직연금, 연금저축과 같은 다양한 금융상품을 활용한다.

은퇴자산 마련이 어려운 이유로는 소득이 높을수록 ‘주택마련’과 ‘자녀 교육비 지출’이, 소득이 낮을수록 ‘소득공백기’와 ‘가족의 질병과 사고’가 꼽혔다.

주거 안정성 관련해서는 성취점수가 평균 59점으로 은퇴자산 마련보다 15점이 더 높았다. 56%는 주택을 소유하며, 전세는 18%, 월세 13%, 나머지는 부모집 등에 거주한다. 주거 관련 대출 잔액은 유주택자 평균 1억1000만원, 전세 8000만 원, 월세 2400만 원이다. 대출잔액이 있는 사람 중 60%는 대출상환이 부담스럽다고 답했다.

자녀교육 평가점수는 63점으로 4대 인생과제 중 가장 높았다. 자녀교육이 최우선이라고 생각하는 이유는 ‘자녀가 뒤쳐지지 않고 정상적인 삶을 살기’ 바란다가 가장 많았다.
40대 부모 중 88%가 학원을 보내며 평균 월 107만원을 지출한다. 이는 가구소득의 20% 전후에 해당한다. 61%는 교육비가 ‘경제적으로 부담스럽다’라고 답했는데 저축을 충분히 못한다는 게 가장 컸다.

40대에게 자기계발은 후순위다. 자기계발이 우선일 때 그 이유는 현재 직업이 불안하여 소득 안정성을 높이려는 게 가장 크다. 많이 하는 자기계발은 자격증 준비다. 체력 단련, 재테크 공부, 특기 향상 순이며 자기계발 비용은 평균 월 22만원 정도다.

48%가 창업할 생각이 있지만 구체적으로 계획한 경우는 7%에 불과했다. 창업자본금으로는 58%가 ‘1억원 미만’을 생각한다.

센터는 4대 인생과제 중 어느 한가지에 지나치게 치우치거나, 반대로 계속 미루지 않았는지 스스로 진단할 필요가 있다고 제언했다.

이원주 하나은행 연금신탁그룹장은 “40대는 경제활동 기간이 남은 만큼 은퇴자산 마련 여력은 아직 충분하다”며 “퇴직연금과 ISA 등 경쟁력 있는 장기 자산관리 수단을 제공해 은퇴자산 마련을 지원하는 게 금융회사로서 사회공헌을 위한 길”이라고 밝혔다.


백상일 글로벌이코노믹 기자 bsi@g-enews.com