제주은행, 토스 손잡고 소상공인 대안신용평가 확대

제주은행(은행장 이희수)이 신고 매출뿐 아니라 실제 사업 활동을 보여주는 ERP 매출데이터와 사업 성장 가능성을 반영한 성장지수를 활용해 소상공인 대출 심사를 고도화한다.

제주은행은 지난달 30일 토스 운영사 비바리퍼블리카와 ‘개인사업자 포용금융을 위한 전략적 사업제휴 업무협약’을 체결하고 ERP 매출데이터와 성장지수(SCB)를 활용한 신용대출을 토스 디지털 채널을 통해 출시한다고 1일 밝혔다.

이번 협력은 개인사업자와 소상공인의 금융 접근성을 높이기 위해 양사의 디지털 채널과 데이터를 결합하는 데 초점을 맞췄다. 양사는 개인사업자 대상 포용금융 상품 출시·운영, 대안신용평가의 단계적 도입, 소상공인 대상 공동 마케팅 등을 추진할 예정이다.

제주은행은 협약의 첫 결과물로 이날부터 ‘성장지수(SCB)_포용금융 2.0 사장님 신용대출’을 선보인다. 전국 개인사업자가 토스 디지털 채널을 통해 이용할 수 있는 상품이다.
대출 심사에는 제주은행이 지난 3월부터 운영해온 ‘ERP 데이터를 활용한 대안신용평가 전략모형’에 금융위원회가 올해 도입한 성장지수를 결합했다.

기존 은행권이 주로 활용해온 신고 기준 매출데이터와 달리 실제 사업 과정에서 발생하는 ERP 매출데이터를 활용해 사업 활동 추이를 반영하는 것이 특징이다. 해당 데이터는 더존비즈온과 신한은행이 공동 출자한 테크핀레이팅스로부터 제공받는다.

성장지수는 개인사업자의 현재 매출 규모뿐 아니라 사업의 성장 가능성 등을 평가하는 데 활용된다. 제주은행은 이를 기존 ERP 매출데이터와 결합해 개인사업자의 신용평가 범위를 넓힌다는 계획이다.

양사는 향후 실무협의를 통해 대안신용평가 적용 범위를 단계적으로 확대하고 공동 금융상품과 마케팅 등 협력 과제를 구체화할 예정이다.

김규하 토스 부대표는 협약식에서 “개인사업자와 소상공인이 사업 과정에서 겪는 금융의 어려움을 줄이는 것이 이번 협력의 중요한 목표”라며 “토스의 디지털 채널과 기술을 바탕으로 제주은행과 함께 금융 혁신을 이어가겠다”고 전했다.
이희수 제주은행장은 “이번 협약은 제주은행의 금융 역량과 토스의 디지털 경쟁력을 결합해 소상공인에게 실질적인 금융 편의를 제공하기 위한 협력의 출발점”이라며, “지방은행으로서 포용금융 실천의 새로운 성공 방식을 만들어 가겠다”고 말했다.


최한결 글로벌이코노믹 기자 gksruf0615@g-enews.com