암보험 특약 진화… 치료비 선지급·고가 중입자방사선치료비도 보장

암보험 특약이 ‘진단 시 일시금 지급’의 기존 구조에서 벗어나 새로운 형태로 재편되고 있다. 진단이 나오기 전에 치료비를 먼저 지급하는 담보가 시장에서 활성화되는 한편, 새로운 의료기술 치료법을 선택하거나 또 다른 암에 걸리는 환자들의 비용 부담을 덜어주는 보장도 강화되고 있다.

4일 보건복지부가 최근 발표한 국가암등록통계에 따르면 지난 2023년 기준 우리나라 인구 10만명 당 288.6명꼴로 암 환자가 발생하는 것으로 집계됐다. 이는 암 통계가 처음 시작된 1999년 기준 인구 10만명 당 101.8만명 수준이던 암 발생률 대비 2.8배가량 증가한 것이다.

이에 보험사들도 암보험 가입자에게 보험금을 어떤 방식으로 얼마나 지급하는지 등과 관련한 보장 기준을 다양화하고 있다.

눈에 띄는 보장은 ‘암 치료비 선지급’이다. 암 진단 확정되면 치료를 받고 관련 서류를 제출해야 암 보험금이 나오던 기존의 청구 구조에서 벗어나, 암 치료가 확정되면 치료비를 먼저 지급하는 보장이다.
보험업권 관계자는 “암 환자가 늘면서 수술까지 대기 기간이 지연되는 사례가 빈번히 발생하는 것뿐 아니라 5세대 실손보험 출시로 보장 항목이 줄어드는 변수까지 더해져 이런 변화가 생기는 것으로 보인다”고 말했다.

메리츠화재가 지난해 11월 암 치료비 선지급 담보를 담은 ‘암통합치료비’ 상품을 선보이면서 관련 담보가 처음 시장에 나왔다. DB손해보험이 뒤를 이어 관련 담보 3종을 개정 출시하는 등 파급 효과를 미쳤다.

첨단 의료기술을 활용한 치료에 대한 보장도 속속 나오고 있다. 대표적인 예는 중입자치료에 특약이다. 중입자치료는 방사선 치료보다 정상 조직 손상을 줄일 수 있어 주목받았는데 1회당 치료비 부담이 커 경제적 부담이 크다.

첫발은 삼성생명이 뗐다. 이 회사는 지난해 업계 최초로 암보험 특약에 항암중입자방사선치료를 포함했다. 이후 교보생명의 ‘교보마이플랜 건강보험’, 한화생명의 ‘니드(Need) AI 암보험’ 등에도 관련 특약이 탑재됐다.

암에 재차 걸린 환자들이 중입자치료 보장을 받을 수 있는 보험상품도 존재한다. 이는 암 환자 생존율이 늘어나면서 암에 재차 걸리는 환자들이 늘어나는 데 따른 변화로 파악된다. 복지부 통계에 따르면 2019년부터 2023년까지 진단받은 암 환자의 5년 생존율은 73.7%로, 약 20년 전인 2001~2005년 생존율(54.2%)과 비교해 크게 증가했다.
대표 예시는 메리츠화재의 ‘또걸려도또받는 암보험’이다. 이 상품은 암수술, 항암약물, 방사선 치료 등 서로 다른 복합치료를 받는 경우 매년 최대 1000만원을 지급하는데, 메리츠화재는 상품 개정을 통해 항암중입자방사선치료비 특약을 추가 탑재했다.


이민지 글로벌이코노믹 기자 mj@g-enews.com