은퇴 준비 잘된 금퇴족, 40대부터 두드러져

은퇴 준비가 잘된 소위 금(金)퇴족들은 40대부터 두드러지는 것으로 나타났다.

13일 하나금융그룹 100년 행복연구센터의 ‘100년 행복, 금(金)퇴족으로 사는 법’ 보고서에 따금퇴족이 가진 평균 금융자산은 1억2000만 원이다. 전체 조사대상보다 35% 많은 금액이다.
연령대별로는 30~34세 6000만 원, 35~39세 1억1000만 원, 40~44세 2억 원, 45~49세 3억2000만 원, 50~55세 3억9000만 원으로 연령대가 높아질수록 금융자산 규모가 증가한다.

금퇴족이 전체 평균과 비교해 금융자산 규모가 급격히 증가하는 시기는 40대부터인 것으로 나타났다. 40대 초반 금퇴족의 금융자산은 전체보다 1억 원 이상 많아진다. 30대 후반 그 차이가 5000만 원인 것에 비해 2배 이상으로 벌어지는 것이다. 금융상품 구성에서도 차이가 드러난다. 금퇴족은 전 연령대에서 펀드·연금·신탁 규모가 전체 보유 금융자산 중 60% 이상을 차지하며 이는 전체평균보다 7~15%포인트 높은 수치다.

금퇴족의 주식투자 비중은 40~44세, 펀드투자 규모는 45~49세에 최고조에 이른다. 40~44세 금퇴족은 일반펀드와 퇴직연금, 연금저축 등을 통해 금융자산 중 15%를 주식에 투자했으며 이는 같은 연령대에 비해 9%포인트 높게 나타났다.

펀드투자 규모는 평균 5900만 원으로 45~49세일 때가 절정이며 50대의 펀드잔액도 5800만 원으로 40대에 활발한 펀드투자가 50대에도 이어지는 것으로 나타났다.

부동산(주택연금)이 있다면 금퇴족의 범위는 확대된다. 60세부터 부동산에서 월 65만원(2019년말 시가 3억1000만 원 주택연금 기준)을 확보하면 50~55세 금퇴족의 보유 금융자산이 당장 3억9000만 원에서 2억2000만 원으로 낮아진다.

100년 행복연구센터는 금퇴족에 대한 분석에 그치지 않았다. 금퇴족처럼 노후준비할 때 40세 이후 연령대와 소득수준별로 나의 노후준비도를 중간점검 할 수 있는 ‘금퇴족 점수표’와 계산방법을 제시하고 있다.
조용준 센터장은 “금퇴족은 연금자산 규모가 크고 펀드투자도 활발했다”며,“40대 초반까지 금퇴족이 될 기반을 마련하는 게 이상적인데 이를 위해서는 연금자산을 지키고 금융투자를 실행하는게 가장 기본적이고 확실한 방법”이라고 강조했다.

금퇴족이 두드러지는 40대는 우리나라의 부자들이 시드머니를 확보하는 시기와도 비슷한 경향을 보였다.

하나금융경영연구소에 따르면 국내 부자들은 평균 41세를 기점으로 시작하며 이 시기는 부자가 되기 위한 시드머니를 확보하는 시점이다. 시드머니를 확보하는 1순위 수단은 사업소득이 32.3%로 가장 많은 것으로 조사됐다. 상속과 증여는 두 번째로 조사됐으며 근로소득과 부동산투자 순으로 집계됐다.


백상일 글로벌이코노믹 기자 bsi@g-enews.com