요즘 금융투자업계의 핫이슈 ISA, 도대체 뭘까요? 5W1H 문답 형식으로 알기 쉽게 정리했습니다.
첫 번째 ‘WHO’ – 누가 가입할 수 있나요?
근로자·사업자·농어민 등 소득이 있는 사람이 가입할 수 있습니다. 소득이 없는 주부나 은퇴자, 금융소득이 2000만원 이상인 사람은 가입이 불가능합니다.
두 번째 ‘WHEN’ – 언제부터 언제까지?
2016년 3월 14일에 출시하며, 2018년 말까지 가입이 가능합니다. 의무가입기간(5년 또는 3년)이 있으며, 의무가입기간 이내에 중도해지 시 비과세 혜택을 받지 못합니다. 저축한도는 연 2000만원, 5년간 총 1억원이며 저축한도의 이월은 불가합니다.
세 번째 ‘WHERE’ – 어디서 가입하나요?
각 증권사와 은행 등 금융사에서 가입하고 4월 말부터는 일임형에 한해 온라인 가입도 가능합니다.
네 번째 ‘WHICH’ – 어느 투자방법이 있나요? 신탁형 & 일임형
다섯 번째 ‘WHAT’ – 장점과 단점(또는 주의할 점)은 무엇인가요?
- 장점 1. 절세 효과
계좌 수익의 200만원(연봉 5000만원 이하·종합소득 3500만원 이하는 250만원)까지 비과세이며, 200만원 초과 시에는 분리과세 9.9%(지방세 포함)를 적용합니다.
- 장점 2. 계좌 하나에 다양한 상품을 담고 자유롭게 교체 가능하기 때문에 해지 없이 시장 상황에 따라 상품을 빼거나 비중을 줄일 수 있습니다.
- 단점 또는 주의할 점
1인 1계좌만 가능하고 운용 수수료가 발생합니다. 납입 한도와 의무 가입기간, 절세 혜택, 수수료 등을 꼼꼼히 따져봐야겠죠?
여섯 번째 ‘HOW’ – 어떻게 해야 제대로 운용할 수 있을까요? ISA 꿀팁
금융지식이 있거나 시간적 여유가 있다면 신탁형을, 초보자이거나 시간적 여유가 없다면 일임형을 추천합니다. 또, 금융소득이 연 2000만원에 가깝다면 분리과세를 통해 절세효과를 노릴 수 있습니다.
김채린 기자 chrin@