한은 "2금융권 부실채권 급증…매각은 어려워" 부실 심화

고금리와 경기침체가 장기화되면서 금융기관의 부실채권(고정이하여신)이 급증하고 있는 것 으로 나타났다.

특히 부실채권은 은행권 보다는 비은행권을 중심으로 급증했는데 시장에서 은행권의 선순위 우량담보부 채권을 선호하면서 비은행권의 부실채권 매각의 여의치 않다는 분석이다.

한국은행이 28일 발표한 '2024년 3월 금융안정 상황; 보고서에 따르면 은행의 부실채권은 2022년말 10조1000억원에서 2023년 말 12조5000억원으로 23.8% 증가했다. 같은 기간 비은행은 18조원에서 31조2000원으로 73.4%나 급증했다.

비은행의 부실채권 중 상호금융이 17조3000억원으로 절반 이상을 차지했고 저축은행은 8조원, 여신전문금융회사는 5조9000억원으로 집계됐다.
금융권 지난해 적극적인 부실채권 매·상각을 통해 고정이하여신비율을 낮추는등 자산건전성을 제고하기 위한 노력을 강화했다. 금융기관이 부실채권을 매·상각하면 재무상태표(에서 제외되면서 자산건전성 관련 지표가 개선되기 때문이다.

지난해 은행의 경우 부실채권 매·상각으로 고정이하여신비율을 0.35%p(상각 -0.16%p, 매각 -0.19%p) 정도 개선시킨 것으로 분석된다.

하지만 만 부실채권 매각이 이뤄지는 NPL시장에서 NPL전문투자회사들이 은행권의선순위 우량담보부 대출채권을 선호하고 있는 점은 비은행 부실채권 매각의 제약요인으로 작용할 수 있다는 게 한은의 우려다.

일반적으로 NPL전문투자회사는 담보부 채권을 선호하는 경향이 있는데 이에 따라 매각이 성사되지 않으면서 저축은행을 중심으로 개인 무담보 연체채권이 늘어나고 있어서다.

한은은 "금융기관은적 기에 부실채권 매·상각 등을 통해 연체율 등 건전성 지표가 과도하게 악화되지않도록 선제적으로 관리해 나갈 필요가 있다"면서 "NPL전문투자회사의 담보부 부실채권 선호현상을 완화1함으로써 신용리스크가 증대된 상황에서도 비은행을 포함한금융시스템의 건전성을 유지할 수 있는 방안이 모색될 필요가 있다"고 제언했다.

정성화 글로벌이코노믹 기자 jsh1220@g-enews.com