은행 밖 그림자금융 자산 6213조… 4년 새 1277조 원↑

은행과 유사한 신용중개 기능을 수행하는 비은행금융중개, 이른바 ‘그림자금융’의 국내 자산 규모가 6000조원을 넘어선 것으로 나타났다.

14일 한국은행이 국회 재정경제기획위원회 소속 김남준 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 국내 비은행금융중개 자산 규모는 2024년 말 기준 6213조 원으로 집계됐다.

이는 예금취급기관을 제외한 비은행금융기관을 포괄하는 광의의 기준이다.

기관별로는 기타금융중개기관이 3933조 원으로 가장 큰 비중을 차지했다. 기타금융중개기관에는 신탁과 집합투자기구, 유동화기구 등이 포함된다.
이어 보험기관 1472조 원, 연금기금 485조 원, 자금중개회사·투자자문회사·자산운용회사 등을 포함하는 금융보조기관이 323조 원으로 집계됐다.

비은행금융중개 자산은 2020년 4936조 원에서 2021년 5359조 원, 2022년 5422조 원, 2023년 5768조 원으로 꾸준히 증가한 뒤 2024년 처음으로 6000조 원을 넘어섰다.

2020년과 비교하면 4년 동안 1277조원, 약 26%가량 증가한 규모다.

비은행금융중개는 은행시스템 밖에서 신용중개활동에 관여하지만 은행 수준의 건전성 규제를 받지 않으며, 예금자보호 및 공적 유동성 지원 제도가 적용되지 않는 금융시스템을 의미한다. 과거에는 ‘그림자금융(Shadow Banking)’이라는 용어가 주로 사용됐지만 금융안정위원회(FSB)는 2018년부터 보다 중립적인 의미의 ‘비은행금융중개(NBFI)’라는 명칭을 사용하고 있다.

국제 금융 규제·감독 조율 기구인 FSB는 연례 글로벌 모니터링 프로세스에 맞춰 비은행금융중개 현황을 연말 기준으로 작성하고 있다. 2025년 현황은 올해 말 집계될 예정이다.
협의 기준 비은행금융중개 자산 규모도 2020년 1174조 원, 2021년 1300조 원, 2022년 1333조 원, 2023년 1405조 원에서 2024년 1522조 원으로 증가세를 이어갔다.

협의는 만기·유동성 변환, 레버리지 등으로 시스템 리스크 유발 가능성이 높은 비은행금융중개을 뜻한다.

김남준 의원은 "우리나라뿐 아니라 세계적으로 은행권 밖에서 이뤄지는 금융중개 활동과 관련 자산 규모가 확대되는 추세이다"면서 "부동산 등 가계·기업 부채와 연계된 자산의 증가세와 위험자산 비중을 면밀히 살펴 비은행금융중개에 대한 관리·감독 시스템을 강화해야 한다"고 밝혔다.


구성환 글로벌이코노믹 기자 koo9koo@g-enews.com