토스뱅크, 펀드 17종…1000원 소액·이자 자동 투자 가능

토스뱅크(대표 이은미)가 1000원부터 투자할 수 있는 펀드 서비스를 선보였다. 상품명을 투자 대상 중심으로 쉽게 바꾸고 통장 이자를 펀드에 자동 투자하는 기능을 도입해 소액 투자와 적립식 투자의 편의성을 높였다. 국내외 주식과 채권, 금, 머니마켓펀드(MMF) 등 17종을 제공하며 투자성향 분석과 고령 투자자 보호 절차도 함께 운영한다.

토스뱅크는 고객이 투자 대상과 상품 특징을 쉽게 파악하고 소액으로도 펀드에 투자할 수 있는 '펀드 서비스'를 출시했다고 12일 밝혔다.

이번 서비스는 국내외 주식·채권과 혼합형 펀드, 금, MMF 등 총 17종으로 구성됐다. 코스피200과 미국 나스닥100 등 대표 지수를 추종하는 상품부터 배당주와 글로벌 반도체, 국내 국공채 등에 투자하는 상품까지 선택할 수 있다. 실명 확인된 본인 명의 토스뱅크 통장을 보유한 만 19세 이상 개인 고객이 이용할 수 있으며 토스뱅크가 펀드를 판매하고 각 자산운용사가 운용을 맡는다.

토스뱅크는 펀드 상품의 긴 정식 명칭만으로는 투자 대상을 파악하기 어렵다는 점을 고려해 상품별로 직관적인 이름을 함께 제공한다. 예컨대 '교보파워인덱스증권자투자신탁1(주식)Ce'는 '코스피200 따라가기', '한국투자금모으기특별자산투자신탁(금-재간접형)Ce'는 '소액으로 금 모으기'로 표시한다. 고객은 쉬운 이름으로 상품의 특징을 먼저 확인한 뒤 정식 명칭과 상세 정보를 살펴볼 수 있다.
상품 선정 과정에서는 투자 대상과 전략의 이해 가능성을 우선적으로 고려했다. 지수를 추종하거나 투자 전략이 명확한 상품을 중심으로 구성하고 복잡한 파생구조와 레버리지·인버스 전략을 활용하는 상품은 제외했다. 운용 이력과 동일 유형 대비 수익률·변동성, 운용사의 재무 안정성, 펀드 규모와 투자자산의 유동성 등도 함께 검토했다.

투자 방식은 일시 투자와 정기 투자, 통장 이자 자동 투자 등 세 가지다. '한 번 구매하기'를 선택하면 원하는 시점에 1000원부터 투자할 수 있다. '꾸준히 모으기'는 매일·매주·매월 중 투자 주기와 금액을 설정해 자동으로 매수하는 기능이다. MMF를 제외한 16종에 적용되며 최소 투자금은 1000원이다.

'이자 펀드로 모으기'는 토스뱅크 통장에서 이자가 지급될 때마다 고객이 지정한 펀드에 자동으로 투자하는 방식이다. 별도의 초기 투자금 없이 기능을 설정한 뒤 통장 이자를 활용해 펀드를 모을 수 있다. 다만 자동 투자한 금액도 운용 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.

상품별 수익률과 이용 현황을 확인할 수 있는 기능도 마련했다. 펀드 홈에서는 수익률 순위와 당일 구매 신청 금액을 기준으로 한 순위를 제공한다. 다만 해당 정보는 토스뱅크의 서비스 이용 데이터를 바탕으로 한 참고 자료로, 특정 상품에 대한 가입 권유를 의미하지는 않는다.

단기 자금 운용을 위한 MMF 상품도 포함했다. '하나개인용MMF1호Ce'는 단기금융상품 등에 투자하는 상품으로 1000원부터 가입할 수 있다. 영업일 오전 9시부터 오후 5시까지 환매를 신청하면 당일 지급 한도 내에서 대금을 받을 수 있다. 총보수는 연 0.23%이며 예금이 아닌 투자 상품인 만큼 원금 손실 가능성이 있다.
일부 해외 주식형 펀드의 환매 편의성도 높였다. '글로벌 반도체 투자하기'와 '나스닥100 따라가기'는 영업일 오후 5시 전에 환매를 신청하면 신청일로부터 2영업일 뒤 대금을 받을 수 있다. 다만 상품별 기준가 적용일과 실제 지급일은 차이가 있을 수 있어 고객이 상세 화면에서 확인해야 한다.

출시된 17종은 모두 온라인 전용 Ce 클래스로 매입·환매 수수료가 없다. 다만 상품별로 운용보수와 판매보수 등을 합한 총보수가 발생하며 증권 거래 비용 등 추가 비용이 부과될 수 있다. 고객은 투자설명서를 통해 세부 보수 내역을 확인할 수 있다.

소비자 보호 절차도 마련했다. 최초 펀드 가입 시 투자 경험과 소득, 감당할 수 있는 손실 수준 등을 확인하는 투자성향분석을 진행하고 상품별 위험등급을 안내한다. 위험등급은 1등급인 매우 높은 위험부터 6등급인 매우 낮은 위험까지 모든 구간을 포함한다. 65세 이상 고령 투자자에게는 강화된 보호 절차와 해피콜을 적용해 상품의 주요 내용과 투자 위험을 확인하도록 했다.

토스뱅크는 고객의 투자 경험과 수요에 맞춰 상품 종류와 탐색 기능을 단계적으로 확대할 계획이다. 출시 초기에는 투자 대상과 전략을 이해하기 쉬운 상품을 중심으로 서비스를 제공하고 이후 투자 목적과 관심 분야에 맞는 상품을 편리하게 찾을 수 있도록 기능을 고도화한다는 방침이다.

토스뱅크 관계자는 "쉬운 상품명으로 투자 대상을 이해하고 적은 금액이나 통장 이자로도 펀드를 모을 수 있도록 서비스를 설계했다"며 "고객이 자신의 투자성향과 목적에 맞춰 선택할 수 있도록 상품 정보와 위험을 충실히 안내하고 소비자 보호를 강화해 나가겠다"고 말했다.


최한결 글로벌이코노믹 기자 gksruf0615@g-enews.com