카카오페이증권, AI FDS 도입…증권 거래 금융사기 탐지 확대

카카오페이증권은 머신러닝 기술을 적용한 인공지능 기반 이상거래탐지시스템(AI FDS)을 구축하고 이달부터 실무에 전격 도입했다고 12일 공개했다고 밝혔다. 지능화되는 금융범죄에 대응해 이상거래 감지부터 자금세탁방지(AML), 이용자 권익 보호까지 연결되는 종합 방어 체계를 구축한다는 구상이다.

이번에 반영된 AI FDS는 기존 탐지 방식에 기계학습 모델을 더해 위협 요소를 다각도로 분석하도록 설계됐다. 여러 거래 정보와 범죄 패턴을 사전에 습득해 미세한 이상 징후나 복합 위험 요인을 판별한다. 정밀 분석을 거친 의심 거래는 위험도 수준과 판단 근거가 전담 인력에게 실시간 전달되어 신속한 선제 조치로 이어진다.

탐지 영역 역시 주식과 현금, 외환이 결합된 증권업 특성에 맞춰 대폭 넓혔다. 입출금 및 계좌 개설 단계는 물론 주식 매매, 환전 처리, 타사 간 주식 이체, 개인정보 수정 시점까지 상시 모니터링한다. 계정 도용을 통한 보유 주식 임의 처분 후 자금 유출이나 주식 무단 이출고 등 증권 계좌를 노린 범죄를 차단하기 위함이다.

접속 기기와 매매 환경, 자금 이동 궤적에 대한 종합 분석도 이뤄진다. 서비스 접속 정황을 종합적으로 체크해 계정 탈취 징후를 포착하고, 입출금 패턴과 거래 연관성을 분석해 비정상 자금 흐름을 선별한다. 이를 통해 보이스피싱을 비롯해 투자 사기, 불법 사금융 등에 계좌가 악용되는 사례를 사전 예방한다.
동시에 사기 거래 예방과 자금세탁 판별 업무의 시너지를 극대화하고자 내부 조직도 정비했다. 지난 3월 이상거래 탐지 부서와 AML 전담 부서를 통합 재편한 데 이어, 7월에는 금융 분야 26년 경력의 자금세탁방지·소비자보호 전문가를 총괄 책임자로 영입했다. 탐지 과정에서 확보한 비정상 데이터를 자금세탁 심사에도 연계할 방침이다.

아울러 고객센터와의 공조 체계도 다진다. 이상거래 포착 즉시 본인 확인, 피해 차단, 상담 지원, 사후 대응까지 단절 없이 작동할 수 있도록 관련 절차를 다듬어 나갈 계획이다.

카카오페이증권 관계자는 “금융사기가 여러 수단과 거래를 결합하며 진화하는 만큼, 개별 거래를 넘어 위험 신호와 자금 흐름을 함께 살피는 것이 중요하다”며 “AI FDS 구축을 계기로 시스템과 조직, 전문 인력 전반의 대응 역량을 높여 사용자가 안심하고 거래할 수 있는 환경을 만들어가겠다”고 밝혔다.


서재필 글로벌이코노믹 기자 abceee@g-enews.com

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