경기침체 장기화… 취약 자영업자 연체율 12.24% 12년 만에 최고

경기침체 장기화로 취약 자영업자 연체율이 12년 만에 최고치로 치솟고 있다. 취약 자영업자에는 저소득·저신용 차주가 포함돼 가계대출 부실로 이어지고 있다.

새 정부 들어 부동산 양극화가 확산되면서 서울 등 수도권 주택가격은 상승하고, 지방은 내리막길을 걸으면서 지방 연체율 상승 우려가 커지고 있다.

25일 금융권과 한국은행 '2025년 상반기 금융안정보고서'에 따르면 올해 1분기 말 기준 취약 자영업자 대출 연체율은 12.24%로 나타났다. 이는 지난 2013년 2분기 말(13.54%) 이후 가장 높은 수준인 데다가 장기평균(2012년 1분기~2025년 1분기) 8.35%를 훌쩍 뛰어넘는 수치다.

문제는 자영업자들의 소득 개선이 일어나지 않고 있다는 점이다. 이에 한은은 연체율이 더 오를 수 있다고 우려했다.
취약 자영업자 대출 연체율은 2022년 2분기 3.96% 수준이었지만, 이후 점차 올라 지난해 3분기 11.55%로 10%를 넘어선 뒤 올해 1분기 12.24%까지 치솟았다.

취약 자영업자 대출 연체율은 다중 채무자이면서 저소득이거나 저신용인 차주가 대출 원리금을 1개월 이상 연체한 비율을 가리킨다.

전체 자영업자 대출 연체율은 1.88%로, 2015년 1분기 말(2.05%) 이후 10년 만에 최고 수준으로 나타났다. 전체 자영업자 대출 연체율 역시 장기평균(1.39%)을 웃돌았다.

업권별로 보면 자영업자의 비은행 대출 연체율은 3.92%로, 2015년 3분기 말(4.60%) 이후 10년 만에 가장 높았다. 은행 대출 연체율은 0.53%로 비교적 낮았지만 역시 2013년 2분기 말(0.60%) 이후 12년 만에 최고치였다.

주택시장 양극화도 지방의 연체율 상승을 부추길 조짐이다. 서울 등 수도권을 중심으로 주택가격은 상방 압력이 크지만 지방은 인구 유출 등으로 하방 압력이 높아지고 있어서다.

한국은행은 2023년 1월~2025년 4월 중 수도권은 서울(+16.1%)을 중심으로 9.6% 상승한 반면, 비수도권은 오히려 하락(-1.7%)했다고 밝혔다.

주택거래량 역시 지난 4월 기준 수도권은 3만4000호가 거래되면서 장기평균(2010년 1월~2025년 4월, 3만4000호) 수준까지 근접했으나 비수도권은 3만2000호로 장기평균을 밑돌았다.

한은은 수도권과 비수도권의 주택시장이 서로 다른 흐름을 보이고 있다고 지적했다. 금리 인하기에 주택가격 상승 기대가 커지고, 수도권 중심 주택 매입 수요가 확대된다는 것이다. 비수도권은 수도권과 달리 인구 감소가 지속되고, 실물 경기도 부진해 비수도권 주택 수요의 구조적 둔화 요인으로 작용하고 있다고 설명했다.

수도권 주택가격의 상승 속도 역시 이전보다 빨랐다. 토지거래허가구역 일부 해제 등의 영향으로 올해 1월 말 시작된 서울지역 주택가격은 7주 만에 주간 상승률이 0.2%(연율 약 10%)에 이르렀다. 서울 강남 일부 지역의 경우 주간 상승률이 0.7%(연율 약 30%)에 이르렀다.

반면 주택가격이 하락한 지방의 경우 대출로 주택을 구매했다면 빚을 갚기 어려워질 가능성이 높아진다. 취약 차주를 대상으로 상환능력을 향상시키고, 채무조정과 취업지원 등 소득 회복을 위한 정책 강화가 필요하다는 진단이다.


정성화 글로벌이코노믹 기자 jsh1220@g-enews.com