[결제 판도 변화] "카드사 모바일 전환·조달비용 감축 新경영전략 필요"

결제시장 판도가 변화하면서 카드사들이 신규 전략으로 성장 활로를 찾아야 한다는 제언이 나왔다. 실물카드 이용 비중이 감소하는 만큼, 카드사들은 모바일 전환에 속도를 높이는 한편 조달비용 감축을 위한 경영전략을 짜야한다고 전문가들은 조언했다.

신용카드학회 소속 연구교수들은 21일 서울 중구 은행연합회에서 열린 신용카드학회의 ‘카드사가 창출하는 가치와 생태계 혁신’ 콘퍼런스에서 이같이 밝혔다.

윤종문 여신금융연구소 팀장은 신용카드의 사용 비중이 계속해서 낮아지는 추세라고 진단했다.

윤 팀장은 “후불결제가 다른 지급수단 대비 얼마나 줄고 있느냐가 카드사의 업황을 판단하나는 척도”라며 “신용카드의 비중은 작아지는 추세인 데 비해 간편지급 이용 비중은 지속 확대되고 있다”고 말했다.
한국은행에 따르면 전체지급서비스 중 간편지급의 비중은 올 상반기 기준 27.7%로, 3년 전인 2022년 상반기(21.9%) 대비 5.8%포인트(P) 상승했다. 이에 비해 간편지급 서비스 카드사의 비중은 같은 기간 33.9%에서 27.7%까지 내려왔다.

윤 팀장은 “금융서비스는 디지털기술과의 결합을 통해 경쟁력을 키울 필요가 있다”라며 “금융서비스 측면에서 고객 편의 증진, 비용 절감, 위변조 리스크 감소, 처리시간 단축 등 효곽, 금융기관은 프로세스의 자동화, 분석 고도화, 채널 최적화, 통합 플랫폼 등의 효과가 각각 따르기 때문”이라고 강조했다.

윤 팀장은 모든 분야의 지급결제와 송금을 아우르는 전략을 펼치는 비자의 사례를 들며, 카드사의 모바일 전환 중요성을 재차 강조했다. 그는 “향후 카드 결제는 QR이나 NFC(근거리무선통신)로 활성화될 가능성도 크다”고 내다봤다.

이날 콘퍼런스에서는 카드사의 업황이 악화한 데 따라 자금조달의 다채널화 전략을 써야 한다는 조언도 나왔다.

서지용 상명대학교 교수는 “카드사는 여전채 금리 상승 문제로 조달비용 증가에 직면한 상황”이라며 “여전채 AA+는 통상 2.9% 수준인데 최근에는 3%가 넘었다. 여전채 수요가 줄어들면서 앞으로도 3%대를 유지하지 않을까 전망된다”라고 말했다.
서 교수는 “아울러 카드사들은 증가하는 가맹점수수료를 카드론으로 방어해왔는데, 카드론 잔액은 최근 4개월 연속 감소세를 보이며 고민이 많아진 상황”이라고 설명했다.

카드사들은 자금조달 방식을 다각화해야 한다고 서 교수는 조언했다. 그는 특히 발행금리를 낮추는 방안을 강조했다.

서 교수는 “자산유동화증권(ABS), ESG(환경·사회·지배구조) 채권 등의 발행은 발행금리를 낮추는 효과가 있다”며 “해외 신디케이트론 역시 해외 금융기관들이 자금을 빌려줄 때 발행금리를 높게 책정하지 않으며, 장기로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있다”고 소개했다.

관련 규제들도 완화돼야 한다고 서 교수는 제언했다. 그는 “카드사가 디지털화를 위해 빅테크·핀테크와 협력하는 경우 당국의 승인 기간이 최단 3개월이 걸려 도중에 좌초하는 경우가 많다”라며 “관련 체계를 개선할 필요가 있다”고 했다.


이민지 글로벌이코노믹 기자 mj@g-enews.com