[2027 은행 전망] 내년 성장률 3%대인데… 부실채권 7.6조에 대출 확대 ‘발목’

한국 경제가 내년 3%대 성장할 것으로 전망되지만 은행권은 신규 대출 확대에 앞서 불어난 부실채권부터 관리해야 할 처지다. 5대 은행의 부실채권 잔액이 7조6000억 원을 넘어 8년 6개월 만에 최대인 데다 아직 부실로 분류되지 않은 요주의여신도 10조 원을 웃돈다. 기존 부실채권을 정리하는 동시에 추가 부실을 막아야 하는 만큼 은행들이 대출 확대에 신중할 것으로 보인다.

11일 금융권 등에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 올해 3분기 말 고정이하여신은 7조6133억 원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간보다 20.3%(1조2848억 원), 직전 분기보다 2.4%(1805억 원) 늘었다. 2023년 말 4조4943억 원이었던 부실채권 잔액은 2024년 말 5조5807억 원, 지난해 말 6조1787억 원으로 증가한 뒤 올해 2분기 말 7조 원대로 올라섰다. 부실채권은 기업대출을 중심으로 늘었고, 정상 여신보다 건전성이 낮은 요주의여신도 3분기 말 약 10조5000억 원에 이르렀다.

은행들은 부실채권을 매각하며 대응하고 있다. NH농협은행을 제외한 4대 은행이 3분기에 매각한 부실채권은 원금 기준 1조491억 원으로 지난해 같은 기간보다 13.5% 늘었다. 이 가운데 기업여신이 9558억 원으로 전체의 91.1%를 차지했다. 같은 기간 국내 부실채권 입찰시장의 평균 낙찰가율은 65.7%로 낮아졌다. 부실채권을 시장에 내놓더라도 매각을 통해 회수할 수 있는 금액은 줄어들 수 있다는 의미다.

신규 대출 심사도 보수적인 기조가 우세하다. 한국은행 조사에서 국내 은행의 4분기 대출태도 전망 지수는 대기업이 -8, 중소기업이 -19였다. 두 부문 모두 심사를 강화하겠다는 응답이 우세했고, 중소기업에서 그 경향이 더 뚜렷했다. 5대 은행의 3분기 말 중소기업 대출 연체율도 0.60%로 2017년 1분기 이후 가장 높았다.
한국금융연구원은 반도체 수출 호조와 설비투자 확대 등을 근거로 내년 성장률을 3.1%로 전망했다. 다만 성장세가 이어져도 기존 차주의 상환 여력이 곧바로 나아지는 것은 아니다. 부실채권 잔액이 높은 수준에 머무르면 올해 말의 신중한 대출 기조가 내년 초까지 이어질 수 있다. 금융권 관계자는 “부실채권 정리와 함께 기존 차주의 상환 여력을 살펴 추가 부실을 줄이는 게 중요하다”면서 “신규 대출도 업종과 차주별 위험을 따져 취급할 필요가 있다”고 말했다.


홍석경 글로벌이코노믹 기자 hong@g-enews.com