美, 팬데믹 車거품 후폭풍…소비자들 빚에 갇혀

지난 팬데믹 시기 급등했던 자동차 가격의 후폭풍으로 미국 소비자들이 차량 대출 부채에 갇히는 현상이 확산되고 있다.

26일(현지시각) 월스트리트저널(WSJ)에 따르면 올해 1분기 차량을 교체한 소비자 가운데 약 30%가 기존 차량 가치보다 더 많은 빚을 지고 있는 ‘역자산’ 상태인 것으로 나타났다.

이들이 기존 차량 대출에서 떠안고 있는 평균 잔여 부채는 약 7200달러(약 1066만 원)로 5년 전보다 42% 증가했다. 자동차 정보업체 에드먼즈는 이 같은 증가세가 최근 자동차 시장의 구조적 부담으로 작용하고 있다고 분석했다.

팬데믹 당시 반도체 부족으로 신차 공급이 급감하면서 차량 가격이 급등했고 소비자들은 높은 가격을 감수하고 차량을 구매했다. 이후 시장이 정상화되며 중고차 가격이 하락했지만, 대출 잔액은 그대로 남아 역자산 상태가 급증했다.

실제 한 소비자는 약 8만7000달러(약 1억2876만 원)의 대출이 남은 픽업트럭을 4만7000달러(약 6956만 원) 수준으로 평가받으면서 큰 폭의 손실 상태에 놓인 사례도 등장했다.

딜러들은 “매일 이런 상황을 마주하고 있다”며 역자산 문제가 빠르게 확산되고 있다고 전했다.


소비자들은 월 납입 부담을 낮추기 위해 대출 기간을 늘리는 방식으로 대응하고 있다. 올해 1분기 신차 평균 대출 기간은 약 70개월에 달했고 일부는 8년 이상 상환 구조까지 확대되고 있다.

역자산 상태 소비자들의 신차 평균 구매 금액은 약 5만6000달러(약 8288만 원)로 일반 구매자보다 약 1만2000달러(약 1776만 원) 더 높은 수준이다. 이에 따른 월 납입액도 평균 932달러(약 137만9000원)로 역대 최고 수준을 기록했다.
문제는 기존 부채를 새로운 대출에 포함시키는 방식이 반복되면서 소비자 부채가 계속 누적된다는 점이다.


이 같은 구조는 금융 리스크로 이어지고 있다. 미국 소비자금융보호국(CFPB) 연구에 따르면 이전 차량 대출의 역자산을 새 대출로 넘긴 소비자는 2년 내 차량 압류를 겪을 확률이 두 배 이상 높은 것으로 나타났다.

실제로 자동차 대출 연체율은 최근 2010년 이후 최고 수준까지 상승한 것으로 집계됐다. 업계에서는 금리 상승과 차량 가격 부담이 동시에 작용하며 취약 소비자의 부담이 커지고 있다고 보고 있다.


다만 모든 소비자가 어려움을 겪는 것은 아니다. 일부 소비자는 차량 교체 과정에서 평균 6800달러(약 1006만 원)의 자산을 확보하는 등 양호한 재무 상태를 유지하고 있다.

WSJ는 이를 두고 “부유층은 견조한 소비를 이어가는 반면 일부 계층은 부채 부담에 시달리는 ‘K자형 경제’의 또 다른 단면”이라고 전했다.

전문가들은 팬데믹 시기 형성된 높은 차량 가격과 금리 환경이 단기간에 해소되기 어렵다는 점에서 역자산 문제 역시 당분간 지속될 가능성이 크다고 보고 있다.


김현철 글로벌이코노믹 기자 rock@g-enews.com