카카오뱅크, AI가 맥락 파악해 금융사기 예측...금융사기 예방 역량 강화

카카오뱅크가 금융거래 전후의 행동 흐름을 분석해 금융사기 위험도를 예측하는 인공지능 기반 탐지 모델을 개발했다.

9일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 AI 기반 금융사기 탐지 모델인 ‘시퀀스 탐지 모델’을 개발해 자사 이상거래탐지시스템(FDS)에 적용했다고 밝혔다.

시퀀스 모델은 이체, 출금 등 단일 거래 결과뿐 아니라 거래 전후의 행동 맥락까지 함께 분석하는 AI 기반 금융사기 탐지 모델이다. AI가 데이터 간 연관성과 흐름을 파악하는 ‘어텐션(Attention) 메커니즘’을 적용해 거래 발생 순서, 행동 간 시간 간격, 기기 변경 행태 등 다양한 행동 단서를 종합적으로 분석한다. 이를 통해 정상 거래처럼 보이는 금융사기 시도도 보다 정밀하게 탐지할 수 있다.

카카오뱅크는 지난해 11월 '시퀀스 모델'을 시범 도입해 FDS 모니터링을 통한 금융사기 예방 건수가 도입 이전 대비 월평균 4.4배 상승하는 결과를 거두며 성능을 확인했다. 이후 본격 운영에 들어간 올해 1분기에는 카카오뱅크가 예방한 전체 금융사기 의심 사례 가운데, '시퀀스 모델'이 독자적으로 탐지한 비중이 49.8%에 달하는 성과를 거뒀다.
실제 탐지 사례에서도 기존 FDS를 우회하려는 신종 금융사기 수법에 대한 대응 성과가 확인됐다.

카카오뱅크는 “이번 시퀀스 모델 개발과 도입으로 이체, 출금 등 특정 시점의 이상 거래 판단을 넘어, 전후 행동 흐름을 기반으로 한 이상 거래 예측이 가능해졌다”면서 “앞으로도 끊임없는 기술 연구개발을 통해 더욱 교묘해지는 금융 범죄에 선제적으로 대응하고 안전한 금융 환경을 만들어가겠다”고 했다.

한편, 카카오뱅크는 '시퀀스 모델'을 지속 발전시키며 FDS 체계를 더욱 지능화하여, 점차 복잡하고 정교해지는 금융사기 수법에 선제적으로 대응해 나갈 계획이다.



카카오뱅크가 금융거래 전후의 행동 흐름을 분석해 금융사기 위험도를 예측하는 인공지능 기반 탐지 모델을 개발했다.
9일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 AI 기반 금융사기 탐지 모델인 ‘시퀀스 탐지 모델’을 개발해 자사 이상거래탐지시스템(FDS)에 적용했다고 밝혔다.

시퀀스 모델은 이체, 출금 등 단일 거래 결과뿐 아니라 거래 전후의 행동 맥락까지 함께 분석하는 AI 기반 금융사기 탐지 모델이다. AI가 데이터 간 연관성과 흐름을 파악하는 ‘어텐션(Attention) 메커니즘’을 적용해 거래 발생 순서, 행동 간 시간 간격, 기기 변경 행태 등 다양한 행동 단서를 종합적으로 분석한다. 이를 통해 정상 거래처럼 보이는 금융사기 시도도 보다 정밀하게 탐지할 수 있다.

카카오뱅크는 지난해 11월 '시퀀스 모델'을 시범 도입해 FDS 모니터링을 통한 금융사기 예방 건수가 도입 이전 대비 월평균 4.4배 상승하는 결과를 거두며 성능을 확인했다. 이후 본격 운영에 들어간 올해 1분기에는 카카오뱅크가 예방한 전체 금융사기 의심 사례 가운데, '시퀀스 모델'이 독자적으로 탐지한 비중이 49.8%에 달하는 성과를 거뒀다.

실제 탐지 사례에서도 기존 FDS를 우회하려는 신종 금융사기 수법에 대한 대응 성과가 확인됐다.

카카오뱅크는 “이번 시퀀스 모델 개발과 도입으로 이체, 출금 등 특정 시점의 이상 거래 판단을 넘어, 전후 행동 흐름을 기반으로 한 이상 거래 예측이 가능해졌다”면서 “앞으로도 끊임없는 기술 연구개발을 통해 더욱 교묘해지는 금융 범죄에 선제적으로 대응하고 안전한 금융 환경을 만들어가겠다”고 했다.

한편, 카카오뱅크는 '시퀀스 모델'을 지속 발전시키며 FDS 체계를 더욱 지능화하여, 점차 복잡하고 정교해지는 금융사기 수법에 선제적으로 대응해 나갈 계획이다.


구성환 글로벌이코노믹 기자 koo9koo@g-enews.com