SVB 전 CEO "은행 붕괴는 급격 금리인상과 SNS 부정 소문 탓"

실리콘밸리은행 그렉 베커 전 최고경영자(CEO)는 "미 연준(FRB)의 금리 인상 속도가 수십 년 만에 가장 빠른 데다 소셜미디어의 부정적인 정서까지 겹친 것이 실리콘밸리은행의 실패에 기여했다"고 말했다고 야후 파이낸스 등 외신이 16일(이하 현지시간) 보도했다.

16일(화) 실리콘밸리은행, 시그니처은행 등에 대한 미 상원은행위원회 청문회 대비 서면 답변에서 그렉 베커 전 실리콘밸리은행 최고경영자는 "연준의 메시지는 금리가 낮은 상태를 유지할 것이며 거품을 일으키기 시작한 인플레이션은 '일시적일' 것이라는 것이었다"고 적었다.

실제로 2020년 초부터 2021년 말까지 미 연준이 조성한 이런 저수익률 환경에서 은행들은 2조 3,000억 달러에 가까운 투자증권을 일괄 매입하였다.

실리콘밸리은행은 기술 스타트업 생태계에 영합했고, 이 부문에 대한 집중은 금리가 상승함에 따라 가치가 하락한 장기 채권 포트폴리오 투자와 결합되어 규제 기관이 대출기관을 압류하도록 유도한 뱅크런에 특히 취약했다. 실리콘밸리은행의 붕괴는 며칠 후 시그니처 뱅크의 압류와 결국 퍼스트리퍼블릭 은행의 붕괴로 이어졌고, 많은 다른 은행들의 영업에도 큰 영향을 미쳤다.
베커는 은행이 압류되기 불과 며칠 전에 폐쇄 계획을 발표한 SVB와 실버게이트 캐피털 사이의 언론의 비교가 SVB의 실패에 기여했다고 말했습니다.

베커는 서면 증언에서 "실버게이트의 실패와 실리콘밸리은행과의 연결은 각종 소문과 오해를 온라인으로 빠르게 확산시켜 전례 없는 뱅크런 시작으로 이어졌다"고 밝혔다. 그는 "뱅크런이 일기 시작한 바로 다음 날, 3월 9일 말까지 실리콘밸리은행에서 예금 420억 달러가 10시간 만에 인출되었다. 즉 매초 약 100만 달러가 인출되었다"고 덧붙였다.

벡커는 또한 경영진이 시정하기 위해 노력하고 있는 회계감사 및 규제 기관이 제기한 실리콘밸리은행 부분의 잘못을 인정했다. 그는 은행이 2021년 2월에 초과 기준을 넘어선 1,000억 달러의 자산으로 마감하면서 리스크 관리를 강화하기 위해 국채 관리팀 확대를 지적했다.

실리콘밸리은행은 또 미 연준과 협의를 거쳐 이른바 대형 금융기관을 운영한 경험이 있는 최고위험책임자(CRO)를 채용하려고 했다. 그는 실리콘밸리은행이 2022년에도 유동성을 개선할 것을 기대하면서, 당시 규제 당국이 은행이 충분한 자본과 유동성을 보유하고 있다고 말했다고 언급했다.

베커는 "이런 전례 없는 사건이 실리콘밸리은행에서 일어날 수 있다고는 상상도 못했고, 당시 우리가 이용할 수 있는 사실, 예측 및 외부 전문가 조언으로 리더십 팀과 내가 할 수 있는 최선의 결정을 내렸다고 강하게 믿고 있다"라고 강변했다.
그는 "실리콘밸링은행의 인수는 개인적으로나 직업적으로 엄청난 타격을 입혔으며, 이로 인해 은행의 직원, 고객, 주주들에게 어떤 영향을 미쳤는지 진심으로 유감스럽게 생각한다"고 덧붙였다.

베커가 공개적으로 입장을 밝힌 것은 실리콘밸리은행이 법정관리에 들어간 3월 10일 이후 처음이다. 파산은행 경영진들은 금융부문이 계속해서 혼란에 빠지면서 공개적인 집중 조사를 받아왔다. 미국 뉴욕에 본사를 둔 시그니처 뱅크의 공동 설립자이자 전 회장인 스콧 셰이, 전 사장인 에릭 하웰도 16일(화) 미 상원은행위원회에서 증언할 예정이다.

셰이 전 회장과 하웰 전 사장 모두 서면 증언에서 시그니처은행의 유동성 포지션은 은행 폐쇄까지는 가지 않을 수 있었다고 믿지만, 규제 당국이 상황을 달리 본 점은 이해한다고 밝혔다.

셰이 전 회장은 "비록 이 결정에 동의하지 않았지만, 은행 규제당국이 금융 시스템에서 하는 중요한 역할을 인식하고 있다"라며, "시그니처 은행에 최우선 순위는 고객에게 훌륭한 서비스를 제공하는 것이었다. 그런 면에서 정부가 고객들의 예금 전액을 보장해 준 점은 기쁘게 생각한다"고 밝혔다.


이진충 글로벌이코노믹 국제경제 수석저널리스트 jin2000kr@g-enews.com