신한금융, 3분기 누적 순이익 5조 돌파…전년比 12.7%↑

신한금융그룹이 올해 3분기에 1조 5846억 원의 당기순이익을 기록했다.

신한금융은 27일 실적 발표를 통해 올해 3분기까지 누적 당기순이익이 5조 274억 원을 기록했다고 밝혔다. 이는 지난해 같은 기간보다 12.7% 증가한 값이다.

이는 누적된 자산 성장과 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 이자이익이 증가하고 수수료이익이 고르게 성장하면서 대손비용이 안정적으로 관리되면서 이익 성장세가 지속된 영향이다.

그룹의 3분기 누적 이자이익은 9조 3493억 원으로 전년 동기 대비 6829억 원(7.9%) 증가했다. 같은 기간 비이자이익은 3조 4283억 원으로 2591억 원(8.2%) 늘었다.
3분기만 놓고 보면 신한금융의 이자이익은 3조1908억 원으로 전분기 대비 1.8% 증가했으나 비이자이익은 증권수탁수수료와 유가증권 관련 손익 감소 등으로 45.5% 줄어든 7902억 원에 그쳤다.

그룹의 3분기 순이자마진(NIM)은 1.91%로 전분기 대비 0.02%포인트(P) 하락했다. 은행 NIM도 같은 기간 1.61%에서 1.58%로 0.03%P 떨어졌다.

비용 효율성 지표인 그룹 영업이익경비율(CIR)은 3분기 누적 기준 37.6%로 집계됐다. 누적 대손충당금 전입액은 1조4361억원으로 전년 동기 대비 4.5% 감소했으며 대손비용률은 0.42%를 기록했다.

그룹의 9월 말 기준 보통주자본(CET1)비율은 13.62%로 전분기 대비 0.12%P 상승했다. BIS자기자본비율은 15.99%로 집계됐다. 자기자본이익률(ROE)은 11.9%로 전년 동기 대비 약 0.9%P 개선됐다.

주요 계열사별로 보면 신한은행의 3분기 누적 순이익은 3조 6837억 원으로 전년 동기 대비 9.8% 증가했다. 누적된 대출자산 성장과 NIM 개선에 따른 이자이익 증가가 실적을 견인했다. 다만 3분기 순이익은 1조 2252억 원으로 전분기 대비 5.9% 감소했다.
신한은행의 9월 말 원화대출금은 지난해 말 대비 3.3% 증가했다. 기업대출은 4.7%, 가계대출은 1.5% 늘었다. 연체율과 고정이하여신비율은 각각 0.29%를 기록했다.

비은행 계열사 중 신한투자증권의 3분기 누적 순이익은 6429억 원으로 전년 동기 대비 78.9% 증가했다. 자본시장 활성화에 따른 증권수탁수수료 증가가 실적 개선을 이끌었다. 다만 3분기 순이익은 거래대금 둔화와 금리 상승에 따른 상품운용수익 감소로 전분기 대비 77.4% 줄어든 653억 원을 기록했다.

신한카드의 3분기 누적 순이익은 4858억 원으로 전년 동기 대비 27.7% 증가했다. 3분기 순이익은 사옥 매각에 따른 일회성 이익 등이 반영되면서 전분기 대비 68.4% 늘어난 2324억 원으로 집계됐다.

반면 신한라이프는 보험손익과 금융손익 감소 등의 영향으로 3분기 누적 순이익이 전년 동기 대비 18.5% 감소한 4194억 원에 그쳤다. 신한캐피탈과 신한자산운용의 누적 순이익은 각각 1178억 원, 666억 원으로 전년 동기 대비 28.1%, 82.6% 증가했다.

신한금융그룹은 견조한 재무 펀더멘털을 기반으로 기업가치 제고 계획에서 제시한 2027년 ROE 10% 목표의 달성을 위한 노력을 지속하는 한편, 최근 추진한 손해보험사 인수를 통해 비은행 사업 기반을 강화하면서 중장기적인 그룹 성장 동력을 확보해 나갈 방침이다.

신한지주 장정훈 재무부문장(CFO)은 “ROE 10% 목표를 향한 성과가 가시화되고 있는 만큼, 수익성 중심의 포트폴리오 관리와 효율적인 자본 배분을 바탕으로 지속 가능한 성장을 이어가겠다”면서 “손해보험사 인수와 보험 사업 정상화를 통해 중장기적인 그룹 수익성 개선 기반도 강화하겠다”고 밝혔다.

한편, 신한금융 이사회는 이날 이사회를 열고 3분기 주당 배당금 740원을 결의하고 총 4500억 원 규모의 자사주 매입을 결정했다. 이 중 2000억 원은 올해 4분기, 나머지 2500억원은 내년 1월 매입할 예정이다.


구성환 글로벌이코노믹 기자 koo9koo@g-enews.com