자영업자 대출 1000조원 넘어…코로나19 발발 4년 새 51%↑

생존 위협을 상시적으로 받고 있는 자영업자들이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 이후 4년여 동안에 대출 규모가 50% 이상 증가해 1000원을 넘어섰다.

경제인구 감소와 경기 침체에 따른 소비 부진에 금융 기관의 높은 대출금리 책정 등으로 빚을 제때 갚기는커녕 갈수록 빌리는 돈으 더 많아 지면서 벌어진데 따른 것이다.
대출 규모가 큰 자영업자들 가운데에는 이미 연체로 상환에 한계를 드러낸 비중이 두 배로 커져, 이들이 버티기를 포기할 경우 국가경기 부실 위험 가능성도 커지고 있다.

12일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 ‘개인사업자 가계·사업자 대출 현황’ 자료에 따르면, 올해 3월 말 현재 335만9590명의 개인사업자(자영업자)는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출(가계대출+사업자대출)을 안고 있는 것으로 조사됐다.
이는 코로나19 유행 직전님 2019년 말(209만7221명·738조600억원)과 비교해 4년 3개월 사이 대출자와 대출금액이 각 60%, 51% 늘어난 것이다..

같은 기간 이들 가운데 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 15조6200억원에서 약 2배인 31조3000억원으로 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 2.8%가 위태로운 상태라는 뜻이다.

자료에 따르면, 최근 연체 차주의 대출 증가 속도는 더 빨라져 작년 3월 말(20조4000억원)과 비교해 불과 1년 사이 53.4% 급증했다.

나이스평가정보는 국내 수위의 신용평가기관으로, 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 기업·개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다. 따라서 나이스평가정보의 통계에 실제 대출 현황이 대부분 반영된다는 게 금융권의 설명이다.

3개 이상의 금융기관에서 최대한 빌려 추가 대출이나 돌려막기가 사실상 불가능한 자영업 ‘다중채무자’는 3월 말 현재 172만7351명으로, 전체 개인사업 대출자(335만9590명) 가운데 절반 이상(51.4%)을 차지했다.

이들의 대출잔액(689조7200억원)과 연체 개인사업 다중채무자 대출잔액(24조7500억원)의 비중도 전체 개인사업자 대출잔액과 연체 개인사업자 대출잔액의 각 62%, 79%에 이르렀다.

2019년 말(106만6841명·431조3100억원)과 비교하면, 개인사업 다중채무자 인원과 대출 규모는 각각 62%, 60% 뛰었고 연체 다중채무 개인사업자의 대출잔액은 12조1200억원에서 두 배가 넘는 24조7500억원으로 늘었다.

1년 전(172만3562명·682조8600억원·16조2300억원)보다는 각 0.22%, 1.00%, 52.5% 증가했다.

이와 관련, 한은은 작년 말 금융안정보고서에서 “높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 자영업자의 소득 여건 개선이 지연되고 상업용 부동산 시장이 부진한 모습을 보일 경우 취약 차주를 중심으로 부실 규모가 확대될 수 있다”고 경고한 바 있다.


채명석 글로벌이코노믹 기자 oricms@g-enews.com