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HKMA, 기준금리 4.25%로 낮춰…2022년 11월 이후 최저 수준
은행들, 우대금리 추가 인하 전망…모기지·기업 대출 부담 완화 기대
은행들, 우대금리 추가 인하 전망…모기지·기업 대출 부담 완화 기대
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홍콩금융감독청(HKMA)은 미국 연방준비제도이사회가 올해 제7차 연방공개시장위원회 회의에서 목표금리를 인하한 지 몇 시간 후인 30일 기준금리를 0.25%포인트 내려 4.25%로 낮췄다. 새로운 기준 금리는 홍콩의 경우 2022년 11월 이후 가장 낮은 수준이다.
9월 금리 인하와 함께 홍콩과 미국 중앙은행은 기준금리를 0.5%포인트 인하했다.
연준의 결정은 연방기금 선물 계약을 기반으로 한 CME FedWatch의 데이터에 따르면 거래자의 99.9%가 0.25%포인트 인하를 예측하는 등 널리 예상됐다.
이는 올해 5회 연속 FOMC 회의에 이어 지난 9월 18일 이후 두 번째 금리 인하다. 연준은 지난해 9월부터 12월까지 총 1%포인트 금리를 인하했다.
제롬 파월 연준 의장은 CME FedWatch에 따르면 연말 인하 확률이 90%를 넘었음에도 불구하고 연중 마지막 FOMC 회의에서 12월에 또 다른 0.25%포인트 인하에 대한 기대를 낮추려고 노력했다.
파월 의장은 회담 후 기자회견의 개막 발언에서 "12월 회의에서 정책금리를 추가로 인하하는 것은 기정사실이 아니다"라고 말했다. 그의 발언은 미국 주식 시장에 부담을 주어 벤치마크 지수를 하락시켰다.
미국 8월 실업률은 4.3%로 2021년 이후 최고치를 기록해 인플레이션이 여전히 상승하고 있음에도 불구하고 금리 인하를 정당화하는 데 도움이 됐다. 미국 인플레이션은 9월 3%로 8월 2.9%, 7월과 6월 2.7%, 5월 2.4%에서 상승했다.
연계환율제로 알려진 통화 페깅 하에서 홍콩의 통화 정책은 1983년 이후 연준 정책과 보조를 맞춰 움직여왔다.
HSBC, 스탠다드차타드, 중국은행(홍콩) 및 기타 주요 대출 기관은 30일 후반에 예금 및 우대 대출 금리에 대한 결정을 발표할 예정이다. 시중 은행은 금리 변경 시기를 자유롭게 결정할 수 있으며 항상 HKMA의 기준 금리 결정을 따르는 것은 아니다.
9월에 대출 기관은 우대 대출 및 저축 예금 금리를 0.125%포인트 인하했다. HSBC와 그 자회사인 항셍은행, 중국은행(홍콩)의 우대금리는 현재 5.125%인 반면, 스탠다드차타드와 대부분의 다른 주요 대출 기관은 이를 5.375%로 설정했다. 모든 은행의 저축률은 0.125%다.
T.O. &Associates Consultancy의 전무이사 토미 옹에 따르면 홍콩 상업은행들은 30일에 우대금리를 0.125%포인트 인하하고 저축률도 같은 규모로 인하할 가능성이 높다.
옹은 "금리 인하는 중소기업과 모기지 차용인에게 약간 긍정적이다"며 "은행 간 금리도 현재 수준에서 낮아진다면 더 긍정적일 것"이라고 말했다.
많은 모기지 대출의 가격을 책정하는 데 사용되는 1개월 만기 홍콩 은행간 제안금리(Hibor)는 HKMA가 캐리 트레이드 활동에 대한 페그를 방어하기 위해 개입한 후 6월의 약 0.5%에서 29일 3.4373%로 상승했다.
상하이상업은행의 홍콩 리서치 책임자 라이언 람 춘왕은 "홍콩 은행들은 부실채권이 여전히 높은 수준이기 때문에 30일 연준과 HKMA의 금리 인하를 따를 것"이라며 "압력을 완화하기 위해 릴리프 밸브가 필요하다"고 말했다.
옹에 따르면 홍콩 대출 기관이 30일에 우대금리를 0.125%포인트 인하하면 우대금리는 다시 역사적 최저치인 5%로 떨어질 것이며 더 이상 하락할 가능성은 없을 것이라고 한다.
그는 "HSBC와 주요 대출 기관의 우대금리가 5%로 떨어지면 저축률은 0으로 떨어질 것"이라며 "그들은 저축률이 마이너스가 되도록 내버려 두지 않을 것이므로 우대금리를 더 인하할 수 없다"고 말했다.
신민철 글로벌이코노믹 기자 shincm@g-enews.com
