중금리대출 판 커진다… 새정부 인뱅·제4인뱅·1기 인뱅 ‘격돌’

이재명 정부가 약속한 ‘중금리대출 확대’가 본격화되면서 인터넷뱅킹이 확산될 조짐이다.

기존 카카오·케이뱅크·토스뱅크 중·저신용자 대출 급증하는데 이어 제4인터넷전문은행, 새 정부의 중금리대출 전문은행이 참전을 예고하면서다.

중금리대출 확대에 적극적인 인물들이 금융당국 인사 하마평에 오르면서 추진 동력도 힘 받고 있다.

15일 금융권에 따르면 카카오·케이뱅크·토스뱅크가 각 사 출범 이래에 공급한 중·저신용자 대출 규모는 총 29조원을 넘어섰다. 2017년에 출범한 카카오뱅크와 케이뱅크는 각 13조원, 7조원 규모의 대출을 시장에 공급했으며, 2021년에 출발을 알린 토스뱅크는 9조원 상당의 대출을 내줬다.
인뱅들은 올해부터 신규 취급 중·저신용자 대출 비중을 전체 대출 비중의 30%를 넘겨 운용해야 한다. 이에 따라 3사의 올 1분기 중·저신용자 대출 비중(잔액 기준)은 평균 34%로, 1년 전(33.6%) 대비 0.4%포인트(P) 늘었다.

이런 가운데 제4인뱅이 은행 시장에 진입한다면 중신용자 대상 대출의 지변은 더 넓어질 전망이다.

현재 예비인가 신청서를 제출한 은행 컨소시엄을 살펴보면 한국소호은행·소소뱅크는 소상공인, AMZ뱅크는 농업인‧MZ(2030)세대, 포도뱅크는 해외동포를 주력 손님 군으로 삼았다. 다만 이들 은행은 예비인가 심사에 통과하기 위해선 공통적으로 포용금융 실현 가능성을 집중적으로 평가받는다. 서민금융지원, 중금리대출 등 공급과 지역기업에 대한 자금 공급 계획을 살피는 ‘포용성’ 항목이 심사 기준에 포함되면서다.

금융당국은 제4인뱅의 차질 없는 자금 공급을 위해 대주주의 자금 조달 능력도 살핀다. 제4인뱅 컨소시엄들은 이에 따라 규모의 기업과 금융사와 손잡고 있다. 예비인가 유력 후보로 물망에 오른 소호은행 컨소시엄은 초기자본금 3000억원을 바탕으로 하며, 1조5000억원의 추가 자본금 확보를 예상했다. 컨소시엄을 이끄는 한국신용데이터를 비롯해 15개 기업이 주주 명단에 오른 상태다.

관건은 제4인뱅이 본인가까지 완주하느냐다. 제4인뱅은 윤석열 전 대통령이 임명했던 김병환 금융위원장이 이끌던 사업이라, 정권교체 이후 추진 동력이 약화할 수 있다는 관측도 나왔었다.

다만 김 위원장은 이재명 정부가 시작하고도 여전히 자리를 지키고 있다. 만약 금융위원장이 교체된다 하더라도 시간이 걸릴 전망이라, 당초 제4인뱅 예비인가 결과 발표일로 지정됐던 6월은 훌쩍 넘길 가능성이 크다. 금융위 실무진 측 역시 “추진 중인 일정 그대로 소화할 것”이라고 말했다.

이 정부가 약속한 ‘중금리대출 전문은행’과 제4인뱅의 성격이 맞닿은 점도 인가 절차 완주 가능성을 지지하는 대목이다. 이 대통령은 후보자 시절부터 소상공인 등 금융지원에 목소리를 높였으며 기존 인뱅 중·저신용자 의무대출 비중 상향 조정도 공약한 바 있다. 제4인뱅 설립을 좌초시킨다면 고소득·고신용 이외 차주들의 대출 활로 모색을 약속한 그의 언행이 불일치한다는 것이다.

중금리대출 전문은행이 실제 설립될지도 시장의 관심이다. 아직 구체적인 계획은 알려진 바 없으나 현실성이 떨어지는 사안은 아닌 것으로 파악된다.

그 배경에는 중금리대출 확대를 언급해온 비관료 출신 인사들이 금융당국 인선 물망에 오른 것이 있다. 통상 관료가 금융위원장을, 민간 출신이 부위원장을 맡는데, ‘중금리대출 취급 은행에 인센티브’ 방안 등을 거론했던 강경훈 동국대 교수는 금융위원회 부위원장으로 거론되고 있다. 홍성국 더불어민주당 최고위원, 김병욱 전 민주당 의원 등 위원장 후보로 이름을 올린 인물들 또한 그간 중금리대출 필요성을 강조해온 바 있다.


이민지 글로벌이코노믹 기자 mj@g-enews.com