2026년 새해 벽두에 보험료 줄상승…건강·車보험 직격탄

새해 벽두부터 보험료가 줄줄이 인상될 전망이다. 보험금 청구가 몰리는 등 건강보험의 손해율 악화로 인해 보험료 인상이 불가피해진 탓이다. 자동차 보험 역시 공임비·부품비 상승과 한방 중심의 과잉 청구, 폭우 등 자연재해로 인한 사고 비용이 급격히 늘어나면서 올해 하반기부터 적자로 전환된 만큼, 보험료 인상 없이는 2026년에도 적자가 지속할 가능성이 높다는 분석이다.

8일 보험업계와 대신증권 리서치센터 등에 따르면, 최근 보험료 인상 압박은 특정 질환이나 계절성 요인에 그치지 않고 구조적으로 확대되는 추세다. 삼성화재·현대해상·DB손해보험·메리츠화재·한화손해보험 등 주요 손해보험사 5개사의 장기보험 위험손해율은 2024년 2분기를 기점으로 5개 분기 연속 상승하고 있다. 특히 간편·종합·치매·간병보험 등 보장성 건강보험에서 보험금 청구가 동시다발적으로 늘면서 보험사가 예상한 손해율을 크게 상회하는 상황이 이어지고 있다. IFRS17 도입 이후 장기보험손익률과 CSM(계약서비스마진) 이익률이 꾸준히 하락하고 있는 점도 부담 요인으로 지목된다.

금감원은 2026년부터 공시이율을 25bp(0.25%포인트) 인하하겠다고 예고한 상태다. 공시이율 인하는 예정이율 기준 자체를 낮추는 효과가 있어 사실상 보험료 인상과 동일한 방향으로 작용한다. 여기에 보험사들이 내년부터 상품 구조 변경, 담보 축소, 위험률 조정 등에 나설 가능성이 높아 건강보험 중심의 가격 조정은 불가피하다는 게 업계 시각이다.

판매채널 규제도 가격 조정 압력을 높이는 요인이다. 사업비 과다집행 제재(2026년 1월)와 GA(보험대리점) 1200% 규제 적용(2026년 7월), 수수료 분급제 확대(2027~2029년) 등 제도 변화가 동시에 시행되면서 보험사들의 신계약 경쟁은 둔화되는 반면, 기존 보유계약 손해율 관리가 핵심 과제로 떠오르고 있다. 즉 단기적으로 판매는 줄고 장기적으로 청구 부담은 누적되는 구조가 만들어지는 셈이다.
자동차보험도 사정은 다르지 않다. 공임비와 부품비 상승, 한방 중심의 과잉 청구, 폭우를 비롯한 자연재해 증가 등이 겹치면서 보험금 지출이 빠르게 늘고 있다. 대신증권 리서치센터 분석에 따르면 커버리지 4개 손보사의 자동차보험 손익은 올해 하반기부터 적자로 전환됐으며, 보험료 인상 없이는 2026년에도 적자 지속이 불가피하다. 실제로 2025년 –2,951억 원, 2026년 –4,385억 원으로 적자폭이 확대될 것이라는 전망까지 제시됐다.

반면 일반보험은 화재 등 일회성 요인이 점차 해소되면서 손익이 정상화될 것이라는 평가가 나온다. 이에 따라 내년 보험료 조정의 초점은 건강보험과 자동차보험에 우선적으로 맞춰질 것으로 보인다. 업계 관계자는 “장기보험 손해율은 고령화와 다중담보 확대라는 구조적 요인이 누적된 결과”라며 “보험료 인상과 담보 축소가 동시에 진행될 수밖에 없고, 자동차보험 역시 비용 구조상 인상 압박이 뒤따를 것”이라고 말했다.


홍석경 글로벌이코노믹 기자 hong@g-enews.com