[글로벌이코노믹 사설] 주요 은행 부실채권 3조원 시대

KB·신한·하나·우리 등 4대 금융그룹이 회수를 포기한 대출 채권이 3조 원 규모다.

채무자의 상환 능력 악화로 손실 처리를 해야 하는 부실채권이 쌓인 결과다.

KB금융의 추정손실액은 8072억 원 규모다. 지난해 1분기 말 6346억 원보다 27.2% 증가한 셈이다. 하나금융의 경우 이게 5000억 원으로 30.3% 급증했다.

우리금융도 8260억 원으로 12.4% 늘었다. 상각을 통해 1조769억 원에서 8601억 원으로 20.1% 줄인 신한금융과 대조적이다.
시중은행의 여신 건전성을 악화시킨 요인은 폐업 부도 등으로 인한 연체율 상승이다.

특히 부동산업과 임대업을 비롯한 서비스업의 연체율 상승률이 가파르다. 중동 전쟁 여파로 시장 금리가 높아진 영향이다.

5대 은행 기준 1분기 말 연체율 평균치는 0.40%다. 직전 분기(0.34%)보다 0.06%p 상승한 셈이다.

NH농협은행의 연체율이 0.55%로 가장 높고 하나은행(0.39%) 우리은행(0.38%) KB국민은행(0.35%) 신한은행(0.32%) 순이다.

연체 기간 3개월 이상의 부실채권인 고정이하여신(NPL) 비율도 상승세다. 5대 은행의 1분기 말 전체 NPL 비율 평균치는 0.37%로 전 분기(0.34%)보다 0.04%p 올랐다.
개인 회생 차주 증가와 저신용자 신용대출 부실 등으로 가계 부문의 부실채권이 늘어난 탓이다. 연체 부담으로 파산한 기업도 많다.

법원 통계에 나타난 법인 파산 신청은 1, 2월 두 달에만 372건이다.

문제는 이런 흐름을 바꾸기 어렵다는 점이다. 기준금리 동결에도 시장 금리는 이미 높은 수준이다.

금융기관이 부실채권에 대한 건전성 관리를 강화하는 이유다. 고금리 장기화로 저금리 기조에서 대출받았던 자영업자와 중소기업들의 상환 능력을 관히하려는 차원에서다.

주요 시중은행의 1분기 예금 대비 대출 비율을 보면 2년 만에 최저 수준으로 하락한 상태다. 금리상승 등 리스크에 대비해야 할 때다.