로이터 "바이낸스, 고객 자금과 회사 수익 혼합"

세계 최대 암호화폐 거래소인 바이낸스가 2020년과 2021년에 고객 자금을 회사 수익과 혼합해 고객 자금을 별도로 보관해야 한다는 미국 금융 규정을 위반했다고 이 문제에 정통한 세 명의 소식통이 23일(현지시간) 로이터 통신에 말했다.

CNBC에 따르면 바이낸스의 그룹 재정에 대해 직접적으로 알고 있는 소식통 중 한 명은 그 금액이 수십억 달러에 달했으며 거래소가 미국 대부업체인 실버게이트 은행에서 보유한 계좌에서 거의 매일 혼합이 발생했다고 말했다.
로이터는 수치나 빈도를 독립적으로 확인할 수 없었다고 전했다. 그러나 로이터는 2021년 2월 10일 바이낸스가 기업 계좌의 2000만 달러와 고객 돈을 받은 계좌의 1500만 달러를 섞었다는 은행 기록을 검토했다.

로이터 통신이 설명한 바이낸스의 자금 흐름은 고객 자금을 명확하게 식별하고 회사 수익과 분리할 수 있는 내부 통제가 부족했음을 보여준다고 전직 미국 규제 당국자 3명이 말했다. 이들은 이러한 자금이 뒤섞여 고객 자산의 행방을 모호하게 함으로써 고객 자산을 위험에 빠뜨렸다고 했다. 전 미국 증권거래위원회 인터넷 집행국 국장이었던 존 리드 스타크는 바이낸스 고객이 "자금의 행방을 찾기 위해 포렌식 회계사에게 의뢰할 필요가 없다"고 말했다.

로이터 통신은 바이낸스 고객 자금이 분실되거나 탈취되었다는 증거를 찾지 못했다고 전했다.

게리 겐슬러 증권거래위원회(SEC) 위원장은 미국 고객에게 증권을 제공하는 많은 암호화폐 거래소가 등록된 브로커-딜러가 고객 자금을 기업 자산과 분리해 보호하도록 요구하는 법률을 준수하지 않고 있다고 말했다. 겐슬러는 5월에 열린 한 행사에서 "그들의 비즈니스 모델은 고객 자금을 받아 혼합하는 데 기반을 두고 있다"고 말했다. SEC는 올해 여러 암호화폐 기업에 대한 단속을 시작했지만, 바이낸스를 직접적으로 겨냥한 집행 조치는 취하지 않았다.

미국 상품선물거래위원회(CFTC)는 지난 3월 바이낸스에 대한 제소장을 통해 바이낸스가 미국인의 접근을 제한한다고 공개적으로 주장했음에도 불구하고 2019년부터 올해까지 미국 고객이 바이낸스 플랫폼에서 거래할 수 있도록 허용했다고 주장한 바 있다. 바이낸스는 블로그를 통해 미국 사용자를 차단하고 있다고 답변했다.

바이낸스는 로이터 통신에 보낸 성명에서 고객 예치금과 회사 자금의 혼용을 부인했다.
바이낸스 대변인 브래드 자페는 "이 계좌는 사용자 예금을 받는 데 사용된 것이 아니라 사용자 암호화폐 구매를 촉진하는 데 사용되었다"고 말했다. 그는 "100% 회사 자금이기 때문에 어떤 경우에도 혼용되지 않았다"고 주장했다. 자페는 사용자가 이 계좌로 돈을 송금할 때 자금을 입금하는 것이 아니라 거래소의 맞춤형 달러 연동 암호화폐 토큰인 BUSD를 구매하는 것이라고 말했다. 그는 이 과정은 "아마존에서 상품을 구매하는 것과 똑같다"고 했다.

전 미국 규제 당국 직원은 로이터와의 인터뷰에서 바이낸스의 설명은 이전에 거래소가 고객에게 이체가 예치금이라고 설명한 것에 의해 훼손되었다고 말했다. 2020년 말부터 2021년 내내 바이낸스 웹사이트는 고객들에게 달러 이체가 BUSD 형태로 거래 계좌에 "입금"되는 "예금"이라고 설명했다. 고객들은 예치금을 달러로 "출금"할 수 있다고 들었다. 이러한 표현은 고객의 자금이 전통적인 현금 예금과 같은 방식으로 보호될 것이라는 기대를 불러일으켰다고 전 규제 당국은 밝혔다.

전 SEC 관리인 스타크는 "이러한 표현은 항상 명확해야 한다"고 말했다.

로이터 통신은 바이낸스가 사용자들에게 달러 예치금을 "구매"로 간주한다고 말한 적이 있는지 질문했다. 바이낸스는 이에 대한 증거를 제시하지 않았으며, "'예치'라는 용어는 커뮤니케이션 용어일 뿐, 자금의 기술적 취급을 나타내는 것이 아니다"라고 답했다.

고객 자금과 기업 자금이 섞이는 것은 금융 회사 고객에게 큰 손실을 초래하는 전조일 수 있다. 지난해 12월, 미국 증권거래위원회(SEC)와 상품선물거래위원회(CFTC)는 파산한 암호화폐 거래소 FTX의 설립자 샘 뱅크먼-프라이드가 수년간 고객 자금을 자신의 트레이딩 회사에 모아 벤처 캐피탈 투자, 정치 기부금, 부동산 구매 자금으로 사용했다고 주장한 바 있다. 뱅크먼-프라이드는 사기 혐의에 대해 무죄를 주장하며 고의로 자금을 혼합하지 않았다고 말했다.

로이터가 입수한 2019~2021년 은행 및 회사 기록과 전직 내부자 인터뷰에 따르면 바이낸스는 지난 3월 파산한 미국 대출업체 실버게이트 은행을 금융 운영의 린치핀으로 사용했던 것으로 나타났다. 영업을 종료하는 과정에 있는 실버게이트는 이 기사에 대해 논평을 하지 않았다.

소식통과 은행 기록에 따르면 회사 수익은 거래소의 케이맨 제도 지주회사인 바이낸스 홀딩스의 실버게이트 계좌로 들어갔다. 고객 자금은 자오 창펑 바이낸스 CEO가 운영하는 세이셸의 키 비전 개발이라는 회사의 실버게이트 계좌로 흘러들어갔다.

소식통 중 한 명과 이 계좌에 대해 직접 알고 있는 네 번째 사람은 바이낸스가 실버게이트에 키 비전 계좌의 목적이 미국 외 고객으로부터 달러 입금을 받는 것이라고 말했다고 전했다. 바이낸스 대변인 자페는 자세한 내용은 밝히지 않은 채 부정확한 정보라고 말했다.

로이터가 입수한 소식통과 2021년 2월 은행 기록에 따르면, 바이낸스는 고객 자금과 회사 수익을 자오가 지배하는 케이맨 제도 회사의 세 번째 실버게이트 계좌에 혼합했다. 바이낸스의 그룹 재무 및 회사 메시지에 대해 잘 알고 있는 사람에 따르면 바이낸스는 이 세 번째 계좌의 돈을 달러 연동 토큰인 바이낸스 스테이블코인 BUSD로 전환했다. 블록체인 기록에 따르면 바이낸스는 2020년 1월과 2021년 12월 사이에 최소 180억 달러의 BUSD를 매입했다.

전직 규제 당국자는 로이터와의 인터뷰에서 계좌 간 자금 이동을 통해 바이낸스가 사업을 운영하는 국가의 세무 당국으로부터 자금을 보호할 수 있었을 것이라고 말했다. 바이낸스에 대해 그룹 수준의 지식을 가진 사람은 또 다른 동기가 있다고 말했다. 그는 "자오는 은행을 불신했고, 한 번은 은행이 회사 계좌를 동결할 수 있다는 우려를 인터뷰 담당자에게 말하기도 했다. 그래서 바이낸스는 현금을 암호화폐로 전환했고, 그 과정에서 고객 자금과 수익을 혼합했다"고 밝혔다.

바이낸스의 금융 운영에 대한 새로운 소식은 바이낸스가 미국 규제를 피하기 위해 "의도적으로 법인과 거래를 구조화"하여 미국 상품법을 고의적으로 회피한 혐의로 증권선물거래위원회(CFTC)로부터 민사 고발을 당한 가운데 나온 것이다. CFTC는 또한 자세한 설명 없이 케이맨 지주회사를 포함한 바이낸스의 일부 법인이 "자금을 혼합했다"고 주장했다. 자오는 이러한 혐의에 대해 "실망스럽다"며 "사실에 대한 불완전한 암송"이라고 말했다. 조사에 정통한 사람들에 따르면 바이낸스는 또한 자금 세탁 및 제재 위반 혐의로 미국 법무부(DOJ)의 조사를 받고 있다.


김성은 글로벌이코노믹 기자 jade.kim@g-enews.com

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