저축은행, PF는 공동펀드로, 나머지 부실은 전문회사 통해 처리

저축은행 업권이 공동펀드 조성과 부실채권(NPL) 전문관리회사 설립을 병행하는 ‘투트랙 전략’으로 부실 정리에 속도를 내고 있다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실은 공동펀드로, 기타 대출 부실은 전문관리회사를 통해 각각 정리하겠다는 구상이다.

27일 금융권에 따르면 저축은행중앙회는 국내 저축은행 79곳을 대상으로 부실채권 전문관리회사 ‘SB NPL대부’를 통한 NPL 매각 수요조사를 진행 중이다. SB NPL대부는 중앙회 주도로 설립된 자회사로, 개별 저축은행의 부실채권을 매입해 정리하는 역할을 맡는다.

SB NPL대부는 설립 당시 자본금 5억 원에서 최근 100억 원의 유상증자를 거쳐 총 자본금 105억 원으로 확대됐다. 이를 통해 최대 1050억 원 규모의 부실채권 매입 여력을 확보했다. 업계에서는 건당 규모가 큰 부동산 PF를 제외한 일반 대출 부실채권 정리에 주로 활용될 것으로 보고 있으며, 수요조사를 거쳐 올해 1분기 내 본격적인 영업이 시작될 전망이다.

부동산 PF 부실은 이미 공동펀드를 통해 상당 부분 정리됐다. 저축은행 업계는 2024년 1월부터 지난해 말까지 총 6차례의 공동펀드를 조성해 약 2조9530억 원 규모의 PF 부실채권을 매입했다. 펀드 규모는 1차 330억 원에서 시작해 4차에는 1조2000억 원까지 확대됐다.
이 과정에서 저축은행 업권의 PF 대출 연체율은 2023년 말 6.96%에서 2024년 6월 말 12.52%까지 급등했다가, 지난해 9월 말 2.95%로 급락하며 빠르게 안정되는 모습을 보였다. 업계는 아직 확정되지 않은 지난해 12월 말 기준 연체율이 더 개선됐을 가능성도 크다고 보고 있다.

PF 부실 정리가 일정 부분 진전되면서, 중앙회는 최근 7차 공동펀드 수요조사를 진행했으나 업계 수요가 크지 않아 추가 조성은 당분간 보류하기로 했다. 급한 불은 껐다는 판단이 깔린 셈이다.

업계는 공동펀드와 NPL 전문관리회사를 병행하는 구조가 전체 연체율 안정화에도 긍정적으로 작용할 것으로 기대하고 있다. 실제로 저축은행 업권의 총 연체율은 2023년 말 6.55%에서 2024년 3월 말 9.00%까지 상승한 뒤, 지난해 9월 말 6.90%로 다시 낮아졌다.

다만 이러한 방식이 리스크를 완전히 해소하는 데는 한계가 있다는 지적도 나온다. 개별 저축은행이 PF 부실채권을 펀드에 매각하고 그 대가로 펀드 지분을 받는 구조상, 회계적으로는 부실자산이 사라져 건전성 지표가 즉각 개선되지만, 향후 펀드 정리 과정에서 손실이 발생할 경우 다시 부담으로 돌아올 수 있기 때문이다.

한국기업평가 김태현 연구원은 “펀드가 매입한 부실채권의 회수 과정에서 손실이 커지면, 해당 펀드 지분을 보유한 개별 저축은행이 뒤늦게 손실을 인식하게 될 가능성이 있다”고 지적했다.

홍석경 글로벌이코노믹 기자 hong@g-enews.com