로보어드바이저 파운트, 금융네비게이션 형태의 '파운트맵' 개발

“현 시점 자동차 구입을 위한 목표 달성률은 75%이며, 분석 결과 납입금 증액(100만원 추가 납입)·포트폴리오 교체를 추천 드립니다. 만기 시점 3개월 전 목표 달성 확률이 95%까지 올라갑니다.” 로보어드바이저 파운트가 미래 목표 달성률을 직관적인 숫자로 보여주는 금융 네비게이션을 개발했다.

31일 인공지능(AI) 투자 전문기업 파운트는 투자목표, 투자기간, 우선순위, 설정조건 등에 맞춰 생애주기별 개인 맞춤형 자산관리가 가능한 솔루션 ‘파운트 맵(MAP, My Asset Planner)’ 개발을 완료하고 마이데이터 서비스 제공을 앞둔 기업고객(B2B)에 우선 제공 한다고 밝혔다.

파운트 맵은 기존의 파운트 로보어드바이저 알고리즘을 기반으로 한다. 지난 7년간 다양한 금융사와의 협업으로 축적된 노하우에 한층 높은 금융 공학 기술을 접목했다. 개인의 다양한 미래 금융 목표 달성에 최적화된 목적기반투자(GBI, Goal Based Investing) 자산관리 솔루션이다.

현재 시장의 많은 금융상품들은 단순히 수익률에만 집중해 설계돼 있다. 그러나 파운트 맵은 투자자 개인의 소득, 지출, 은퇴시기, 자금용도 등에 따라 맞춤형 목표수익률을 알아서 설정해준다. 이 목표수익률의 달성 가능성을 극대화하도록 금융 시장 내 지도이자 금융 네비게이션 형태로 설계됐다.
고객의 마이데이터를 파운트 AI로 분석해 개인별 특화된 목표와 제약 사항도 수치화·유형화했다는 특징을 지녔다. 위험량을 조절, 차별화한 최적의 투자배분경로(fount glide-path)를 로직으로 구현해낸 것이다. 또 금융시장 상황과 실제 보유 자산 현황에 따라 목표 달성 확률이 자동 조절되며, 파운트만의 시뮬레이션 기술로 그에 따른 대안과 구체적 해결 방안도 제시했다.

뿐만 아니라 금융건강검진(Fincare) 기능도 함께 탑재해 투자자와의 양방향 소통으로 목표 달성까지 전 과정을 케어해 준다는 점 역시 파운트 맵만의 특장점이다.

파운트 맵은 가계 재무상태를 항목별로 지수화해 개별 목표 달성을 위한 세부 항목 조절 등으로 목표 달성 확률을 높인다. 직접 설정한 목표 달성율을 하회시 추가납입이나 추가 투자 상품을 추천하는 등 최적의 대안도 제안한다. 투자자 스스로 목표 달성율을 끌어올리도록 적극적인 투자 활동을 돕는 큐레이터(Fincare Q, 포트폴리오나 최적 금융상품 큐레이션) 역할도 수행한다.

파운트 김민복 최고투자책임자(CIO)는 “파운트 로보어드바이저는 시장지표, 주가지수 분석 등 시장 동향 데이터를 분석해 투자자의 목표나 상황에 반영한다”며 “파운트 맵으로 실제 투자자의 생애주기에 맞춰 구체적 해법을 제시하고 있다. 금융시장의 불확실성을 최소화하고, 목표달성 확률을 높이는데 중점 두고 개발했다”고 말했다.

그는 이어 “AI 기반 맞춤형 자산관리에 집중해온 파운트만의 기술력을 집약 후 현재 자산 현황, 미래 예상 자산, 현금 흐름 등을 감안해 투자 목적에 부합하는 최적의 포트폴리오를 추천한다”며 “투자자의 합리적 투자 의사 결정을 도와 끝까지 시장에 스테이 하며 목표를 달성토록 가능한한 모든 금융지식과 기술을 제공한다”고 덧붙였다.
한편, 파운트 맵은 코넬대, 스탠포드대 등에서 수학, 금융공학 석∙박사 학위를 취득하고 국내 탑티어 증권사를 거쳐 파운트에 합류한 금융전문가들이 주축이 돼 설계, 개발됐다.




강수지 글로벌이코노믹 기자 ksj87@g-enews.com

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