이미지 확대보기
옐런은 상원 재무위원회 증언에서 실리콘 밸리 은행(SVB)이 거의 일주일 전에 갑자기 파산하고 연방예금보험공사(FDIC)에 인수된 이후 "우리 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 강화하기 위한 정부의 단호하고 강력한 조치"를 옹호했다.
캘리포니아에 기반을 둔 실리콘 밸리 은행의 실패에 대응해 연방 규제 당국은 금융 시스템의 건전성에 대한 대중의 신뢰를 강화하고 파급 효과를 제한하기 위한 대책을 서둘렀다.
바이든 행정부는 12일 SVB에 계좌를 가진 예금자들이 모든 돈에 접근할 수 있도록 보장하는 것을 포함해 은행 시스템을 강화하기 위해 취할 긴급 조치를 발표했다.
옐런은 개회 발언에서 모든 예금자를 보호하기 위해 재무부가 연방 준비 은행 및 FDIC와 협력하고 있음을 강조하고 국민의 혈세로 SVB 투자자를 구제하지 않을 것이라고 반복했다.
옐런은 "고객들은 예금 계좌에 있는 모든 돈에 접근할 수 있기 때문에 급여를 지급하고 청구서를 지불할 수 있었다"고 강조했다. 그녀는 "주주와 채무자는 정부에 의해 보호되지 않는다. 중요한 것은 납세자의 돈이 이 조치로 사용되거나 위험에 처하지 않는다는 것이다. 예금 보호는 은행 수수료로 자금을 조달하는 예금 보험 기금에 의해 제공된다"고 덧붙였다.
옐런과 바이든 행정부의 최고 은행 관리가 내놓은 계획에는 '뱅크텀 펀딩 프로그램(Bank Term Funding Program)'이라고 하는 연방 준비은행이 설정한 새 대출기관도 포함됐다. 옐런은 상원의원에게 이 프로그램이 "금융 기관이 모든 예금자의 요구를 충족하는 데 도움이 될 것"이라고 말했다.
오레곤주 민주당 의원은 개회사에서 "의회가 지금 취할 수 있는 가장 중요한 조치 중 하나는 미국의 완전한 믿음과 신용에 대해 의문이 없도록 하는 것이다. 이는 양당이 대통령이 부과한 청구서를 지불하고 디폴트를 테이블에서 제거하는 것을 의미한다"라고 주장했다.
40년 된 실리콘 밸리 은행은 미국에서 16번째로 큰 은행으로 기술 산업에 주로 서비스를 제공했으며 많은 신생 기업과 벤처 캐피탈 회사에서 사용했다. 2008년 금융 위기가 절정에 달했던 워싱턴 뮤추얼(Washington Mutual) 이후 가장 큰 금융 기관이다.
실리콘 밸리 은행의 폐쇄에 대응해 긴급 조치를 공개하면서 연방 은행 관계자들은 또한 두 번째 기관인 뉴욕 시그너처 뱅크가 12일 주 규제 당국에 의해 인수됐다고 밝혔다.
옐런은 지난 주 대차대조표에 대한 우려로 예금자들이 돈을 인출하기 위해 실리콘 밸리 은행을 폐쇄해야 했다고 말했다.
그녀는 "그것은 무보험 예금에 대한 의존도가 높았고 유동성 문제로 이어진 예금의 대규모 인출이 있었다"라고 지적했다.
옐런은 미국 금융 기관이 SVB의 붕괴로 인한 낙진에 개입하여 타 은행으로의 전이 위험성을 인식했기 때문에 모든 예금자를 보호하는 체계적 위험 예외를 선언했다고 말했다.
그녀는 "아무리 강력한 자본과 유동성 감독이 있더라도 예금이 빠른 속도로 빠져나가는 것을 보게 되면 은행은 도산할 위험에 처할 수 있다"고 말했다.
며칠 만에 두 은행의 파산으로 이어진 상황은 인플레이션과 부채 한도뿐만 아니라 재무 패널에 앞서 옐런의 등장의 주요 초점이 될 것으로 예상된다.
의회 예산국은 의회가 부채 한도를 해제하거나 중단하지 않으면 이르면 7월에 미국이 채무 불이행 위험에 처해 바이든 대통령과 하원 공화당 다수당 사이에 중대한 싸움이 벌어질 수 있다고 추정한다.
백악관이 조건 없이 부채 한도 증액을 승인하도록 의회를 압박하는 동안 케빈 매카시 하원의장과 공화당 의원들은 어떤 거래든 연방 지출 삭감과 병행해야 한다고 말했다.
옐런은 상원 의원들에게 바이든이 정부 지출 한도를 논의할 준비가 되어 있지만 지출 삭감에 대한 협상은 부채 한도 싸움과는 별개여야 한다고 강조했다.
그녀는 "부채 한도를 올려야 하며 미국의 신뢰와 신용을 위험에 빠뜨리고 경제 및 금융 재앙을 일으키겠다고 위협하는 것은 받아들일 수 있는 요구 사항이 아니다"라고 말했다.
인플레이션에 대해 옐런은 첫 증언에서 헤드라인 인플레이션이 어느 정도 완화되었지만 "더 많은 작업이 필요하다"고 말했다. 2월 인플레이션은 식었지만 6%로 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 연준은 인플레이션을 늦추기 위해 금리를 계속 인상할 것인지, 아니면 은행 업계에 가해지는 부도 위험 때문에 금리를 완화할 것인지를 곧 결정해야 한다.
김세업 글로벌이코노믹 기자
