5대 은행, 코로나 19로 원금·이자 미뤄준 대출만 ‘37조원’

5대 은행이 3년여 동안 코로나 19 금융지원으로 원금·이자 납입을 연장해준 소상공인·중소기업의 대출이 37조원 규모에 달하는 것으로 확인됐다. 오는 9월부터 예상대로 금융지원이 종료되면 한꺼번에 부실이 터질 가능성까지 제기되고 있다.

은행권은 2020년 초 코로나 19 대유행이 시작되면서 정부 방침에 따라 중소기업과 소상공인의 대출 원금 만기를 연장하고 이자 상환도 유예했다. 이후 코로나 19 여파가 길어지면서 지원 종료 시점을 무려 5차례나 연장했다.

7일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행의 ‘코로나 19 금융지원 실적’ 자료에 따르면 지난 4일까지 여러 형태로 원금이나 이자 납기가 연장된 대출의 잔액은 36조6206억원이다. 건수로는 25만9594건(만기연장·원금상환 유예·이자유예 중복)에 이른다.

만기가 연장된 대출(재약정 포함) 잔액은 모두 34조8135억원으로 집계됐다. 대출 원금을 나눠 갚던 기업의 ‘분할 납부액’ 1조5309억원도 받지 않고 미뤄줬고(원금상환 유예), 같은 기간 2762억원의 이자도 유예됐다. 현재 5대 은행은 코로나 19와 관련해 약 37조원의 잠재 부실 대출을 떠안고 있는 셈이다.
금융당국은 지난해 9월 코로나 19 피해 자영업자·소상공인의 대출 만기를 금융권과의 자율 협약에 따라 최장 3년간 연장할 수 있도록 하고, 상환 유예의 경우 최장 1년간 다시 미뤄줬다.

결국, 재연장 결정이 없는 한 오는 9월부터 상환 유예 대상 대출자들부터 금융지원이 사실상 종료된다. 이 때문에 하반기 연체율이 갑자기 튀어 오르는 등 대규모 대출 부실이 현실화할 가능성이 크다.

KB국민은행은 지난해 말부터 리스크 유형별 사전 점검을 통해 모니터링을 강화하고 사후 관리제도를 마련하기 위해 ‘금융시장·실물경제 복합위기 비상 대응 협의체’를 운영하고 있다. 또한, 최근 부실 가능 기업을 체계적으로 지원해 채무상환 능력을 키우는 'KB 기업향상 프로그램' 대상도 확대했다.

하나은행도 지난 2월 연체율 등 자산 건전성 관리를 위해 ‘리스크 관리 태스크포스팀(TFT)’을 신설, 선제적 위험 관리와 취약 차주 연착륙 프로그램 지원에 집중하고 있다. 특히, 시중은행들은 현시점에서 가장 중요한 ‘부실 조기 감지’를 위해 AI(인공지능) 등까지 총동원해 위험 징후를 찾고 있다.

한 은행은 최근 금융지원을 받은 대출자들의 연체율 동향 등을 반영해 대출 취약 부문을 새로 선정했다. 보통 은행의 대출 취약 부문은 경기에 민감한 건설·부동산 임대·요식업이 이에 해당한다.
또 다른 은행은 얼마 전부터 ‘로보틱 사무자동화 시스템(RPA)’을 적영해 ‘이상 징후 차주(대출자) 조기 선별’에 나섰다. 인력으로 부실 가능성을 미리 파악하는 데 한계가 있으므로 로봇에게 객관적으로 위험을 감지하도록 했다.

한 시중은행 관계자는 “최근 은행 연체율이 2년 반 만에 가장 높은 수준까지 오른 데다 9월 금융지원 종료까지 앞두고 있어 긴장을 늦출 수 없는 상황”이라며 “미래 부실 가능성이 큰 대출자를 찾아내 지원함으로써 부실의 전염과 확산을 최대한 막는 것”이라고 말했다.


남상인 글로벌이코노믹 선임기자 baunamu@g-enews.com